信用情報が及ぼす影響とは?

カードローンでお金を借りたい!個人の信用情報の照会は確認できるの?

「お金を借りたいけど過去に買い物で支払が滞っていたことがある。」、「家賃を延滞してしまった経験がある。」などの方は、カードローンの審査で落ちてしまうのではないかと不安に思っている方もいるかもしれませんね。
そこでポイントとなってくるのが個人信用情報。
個人信用情報にはこれまでクレジット会社や銀行からの借入履歴や支払履歴などのデータが残っています。過去のそういった履歴が残っていて、お金が借りられないのではと不安に思っている方必見!
ここでは個人信用情報の紹介について詳しくご紹介していきます。

個人信用情報とは

一言で個人信用情報といっても大きく分けて、三つの機関に分かれます。
例えば、クレジット会社からの借り入れが過去にあった方はCICに記録されますし、銀行からの借り入れがあった場合は日本信用情報機構JICC )または全国銀行個人信用情報センターKSC )のどちらかに履歴がデータとして残っているはずです。
そこで思うのが、例えば、「銀行から借りたケースはあるけど、クレジットカード会社からは借りた経験はないから、そちらで対応すれば大丈夫かな」と思う人もいるかもしれません。
しかし、これらの個人信用情報の機関は連携していますので、情報が全て行き渡っています。つまり、日本信用情報機構(JICC)で分かっている情報はCICにも知れ渡っているというわけなんです。
 

信用情報機関 加盟企業 登録期間 更新
CIC クレジットカード会社、消費者金融 延滞解消後5年間、自己破産7年間 原則、月一度。貸金業法に基づく個人信用情報の場合は、新規契約分はリアルタイム。
日本信用情報機構(JICC) 信販会社、消費者金融、銀行、保証会社など 延滞解消後1年間、自己破産後5年間 原則、即日反映。
全国銀行個人信用情報センター(KSC) 銀行、信用金庫 事故発生日から5年間、延滞解消後5年間、自己破産後10年間 原則、即日反映。各企業によって差があります。

 

個人でも信用情報は知ることができる?

信用情報機関に記録された個人情報は、信用情機関だけが閲覧可能になっているわけではありません。自分でもどういった延滞記録や滞納記録が残っているかということを確認することができます。

そういったデータはもちろん自分で削除することは出来ないのですが、ある一定の期間を経て、データは事実上なくなりますので、その期間を終えてからであればカードローンの審査に通る確率もぐんとアップするといえるでしょう。

例えば、「数年前に延滞した経験があるけど、あの記録は残っているのかな」と思い、調べるとします。

そういった時には、実際に信用情報機関に足を運んで身分を証明できる物印鑑を持参すれば、照会してもらうことができます。
また実際にデータを郵送で取り寄せる事も可能です。

信用情報開示申込書というものがありますので、そこに必要事項を明記の上、送付すれば返送されてきます。それで例えば、延滞が何年前だったのかということがわかり、自分の現在の状況を把握することができます。

例えばCICの延滞記録が10年前のものであれば、現在のカードローンの申し込みに影響はないでしょう。

どうなればお金を借りることができる?

ここまでは延滞記録などがどの程度の期間、残っているかをご紹介してきました。

ここで一つ注意しておきたいのが、各信用情報機関でデータとして残る期間が違うということ!
例えば自己破産がJICCの場合、履歴として残るのは5年間となっていますが、KSCの場合は10年間。信用情報機関によって期間が違うので、事故記録が消える期間をしっかりと把握しておきたいところです。
ただ、過去にこういった事故記録が残ってしまったら審査に不利に働くかと言ったらそんなことはありません。例えば、延滞していても完済して5年以上経っていれば、問題なく審査も通るでしょう。
以上、信用情報の照会について述べてきました。

過去の金融事故の経験がある方は、カードローンの申請をする前に一度自分で信用情報の照会をしてみてはいかがでしょうか。
手数料として数百円程度掛かりますが、それ以外は特に大きな金額が掛かるわけでは気軽に問い合わせることができるでしょう。

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借金があると就職に不利?知っておきたいカードローン事情!

カードローンを利用した借金滞納の利用記録があると、就職や転職に際して不利に働くという噂があります。

確かに、例えば、「銀行員郵便局員などが実生活では借金まみれだった!」なんてことでは信用度も落ちてしまいますね。
こういったプライバシーに関与する部分も就職で相手先企業に知られてしまうのでしょうか。

借金や滞納の情報が就職に影響するのか徹底検証していきましょう。
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滞納の利用記録が残ると審査に落ちる?カードローンの利用方法とは!

カードローンの申し込みをする時には、過去の金融機関のデータが利用記録として信用情報機関に登録されています。

ちょっとした買い物や借入などの記録も全て残っています。また、金額の記録だけでなく、個人の情報も登録されています。
ここでは具体的にどういった利用記録が残るのか詳しくみていきましょう。

金融機関の利用記録で残るものとは

金融機関の利用記録で長年にわたり情報が登録されるものは、名前や生年月日などの個人情報です。個人を特定できるような情報が登録されています。名前生年月日のほかに自宅電話番号携帯電話番号実際に利用した日付申し込み日なども登録されています。

いつ、どんな人が登録したかということが全て筒抜けの状態というわけですね。
ただし、そういったデータの中で信用情報機関が最も重視しているものは、お金のトラブルがあったかどうかということ!

いわばお金を返す能力があるかどうかを判断するものですから、当たり前といえば当たり前ですね。クレジットカードやローンを利用して返済が滞ってしまっていた履歴があれば、全て記録として残っています。

急な買い物したいとき、大きい買い物(自動車や車など)をしたい時、何か特別な理由で一時的にお金が必要なときには、こういった利用記録を必ずチェックされます。
過去の利用記録によっては審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

審査に落ちる事例 主な要因
借り過ぎ 過去に返せないほどの借金が発生した場合。年収の1/3以上の借金がある場合はほぼ不可。
支払遅延や滞納 支払遅延や滞納がある場合は、ほぼ不可。(期間はカード会社などによる)
多重申請 複数のカード会社に申し込んでいる
利用限度額の不均衡 収入に見合わない希望額を申請したとき。

 

どんな利用記録が残っているとまずい?

過去の金融履歴で滞納・延滞が特に審査の可否に大きく影響してきます。
「3ヶ月以上の支払遅延がある」、「借入記録が多い」、「家賃の滞納記録がある」などの理由があれば、ほぼ間違いなくカードローンの審査を通過することはできないでしょう。

また信用情報機関というのは、料金の履歴だけでなく、実際にどのカードローンに申し込んだか、などの記録も残っています。

数ヶ月以内に複数社のカードローンの申し込みをしている場合も、支払能力や理由について懐疑的な見られ方をするケースが多く、審査に落ちやすくなっています。

審査は利用記録として借金がなければ大丈夫というわけではありません。現在のローンカードやクレジットカードの所有数なども影響してきますので、注意が必要です。

悪い利用記録が残っていると、一生借りられない?

例えば、「3ヶ月間、何か支払いの滞納をしてしまった履歴がある」という場合、確かに信用は落ちますね。

しかしカードローン会社もそういった人間に対して、一生お金を貸さないというわけではないんです。

しっかりと返納した履歴が残り、且つ、近年そういった滞納や遅延のトラブルがないということが確認できれば、カードローンの審査に通過することも可能です。

一つの目安として、滞納や延滞の記録は過去5年以内に1件もないという状態であれば、審査が通る可能性が高くなっています。
このように利用履歴は多種多様なデータが残っています。

単純にお金の返済・滞納というだけでなく、カード会社に申し込みしている数、利用限度の希望金額などのデータも残っていますので、お金のトラブルを生み出さない人間かどうかということが、審査の分かれ目となるわけです。

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カードローン審査でキャッシング事故者リストは存在するのか?

カードローン審査では、これまでの借金記録滞納記録などがあるかどうかが審査の大きな分かれ目と言われています。

大切なことは簡単に言ってしまえば、「お金を借りてもしっかりと返金できる能力があるかのどうか」ということ。過去の履歴でそういった滞納記録がある人のリストをまとめた「キャッシング事故者リスト」というものが、あるのではないかと一部では噂になっています。

ここではその実態も含めてキャッシングの名簿の有無などについて徹底的に調査してみました。
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カードローンの使用経験は就活に影響するのか?

「学生時代にギャンブルにはまってしまい、借金を100万円ほどしてしまった・・・。」

「授業料を援助してくれる親ではなかったので、どうしても生活費が苦しくなり、借金をしていた期間がある」

などのケースでは、就職にまで影響するのではないかと不安な気持ちを抱いている方もいます。

そういった過去の借金生活は応募先企業に知られてしまうことなのでしょうか。
就職へ影響について詳しくみていきましょう。
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借金や延滞などの事故記録はいつ消えるの?

事故記録とは、お金の支払いや返金に時間がかかってしまった延滞・滞納記録自己破産などの債務整理、代位弁済などを済ませた記録を指します。

しかし、こういった事柄はいつ信用情報から消えるのかというのがとても気になりますね。消えてくれないと新たなカードローンの申し込みやキャッシングを利用することができません。申し込めたとしても、審査に落ちるのが目に見えてます。そこでこういった記録はどのぐらいの期間があけば、抹消されるのかご紹介していきましょう。

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