カードローンでお金を借りたい!個人の信用情報の照会は確認できるの?

「お金を借りたいけど過去に買い物で支払が滞っていたことがある。」、「家賃を延滞してしまった経験がある。」などの方は、カードローンの審査で落ちてしまうのではないかと不安に思っている方もいるかもしれませんね。
そこでポイントとなってくるのが個人信用情報。
個人信用情報にはこれまでクレジット会社や銀行からの借入履歴や支払履歴などのデータが残っています。過去のそういった履歴が残っていて、お金が借りられないのではと不安に思っている方必見!
ここでは個人信用情報の紹介について詳しくご紹介していきます。

個人信用情報とは

一言で個人信用情報といっても大きく分けて、三つの機関に分かれます。
例えば、クレジット会社からの借り入れが過去にあった方はCICに記録されますし、銀行からの借り入れがあった場合は日本信用情報機構JICC )または全国銀行個人信用情報センターKSC )のどちらかに履歴がデータとして残っているはずです。
そこで思うのが、例えば、「銀行から借りたケースはあるけど、クレジットカード会社からは借りた経験はないから、そちらで対応すれば大丈夫かな」と思う人もいるかもしれません。
しかし、これらの個人信用情報の機関は連携していますので、情報が全て行き渡っています。つまり、日本信用情報機構(JICC)で分かっている情報はCICにも知れ渡っているというわけなんです。
 

信用情報機関 加盟企業 登録期間 更新
CIC クレジットカード会社、消費者金融 延滞解消後5年間、自己破産7年間 原則、月一度。貸金業法に基づく個人信用情報の場合は、新規契約分はリアルタイム。
日本信用情報機構(JICC) 信販会社、消費者金融、銀行、保証会社など 延滞解消後1年間、自己破産後5年間 原則、即日反映。
全国銀行個人信用情報センター(KSC) 銀行、信用金庫 事故発生日から5年間、延滞解消後5年間、自己破産後10年間 原則、即日反映。各企業によって差があります。

 

個人でも信用情報は知ることができる?

信用情報機関に記録された個人情報は、信用情機関だけが閲覧可能になっているわけではありません。自分でもどういった延滞記録や滞納記録が残っているかということを確認することができます。

そういったデータはもちろん自分で削除することは出来ないのですが、ある一定の期間を経て、データは事実上なくなりますので、その期間を終えてからであればカードローンの審査に通る確率もぐんとアップするといえるでしょう。

例えば、「数年前に延滞した経験があるけど、あの記録は残っているのかな」と思い、調べるとします。

そういった時には、実際に信用情報機関に足を運んで身分を証明できる物印鑑を持参すれば、照会してもらうことができます。
また実際にデータを郵送で取り寄せる事も可能です。

信用情報開示申込書というものがありますので、そこに必要事項を明記の上、送付すれば返送されてきます。それで例えば、延滞が何年前だったのかということがわかり、自分の現在の状況を把握することができます。

例えばCICの延滞記録が10年前のものであれば、現在のカードローンの申し込みに影響はないでしょう。

どうなればお金を借りることができる?

ここまでは延滞記録などがどの程度の期間、残っているかをご紹介してきました。

ここで一つ注意しておきたいのが、各信用情報機関でデータとして残る期間が違うということ!
例えば自己破産がJICCの場合、履歴として残るのは5年間となっていますが、KSCの場合は10年間。信用情報機関によって期間が違うので、事故記録が消える期間をしっかりと把握しておきたいところです。
ただ、過去にこういった事故記録が残ってしまったら審査に不利に働くかと言ったらそんなことはありません。例えば、延滞していても完済して5年以上経っていれば、問題なく審査も通るでしょう。
以上、信用情報の照会について述べてきました。

過去の金融事故の経験がある方は、カードローンの申請をする前に一度自分で信用情報の照会をしてみてはいかがでしょうか。
手数料として数百円程度掛かりますが、それ以外は特に大きな金額が掛かるわけでは気軽に問い合わせることができるでしょう。

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