「クレジットカード」のキャッシングと「消費者金融」のキャッシング!違いってあるの?

急な出費で困った時に助けになってくれるのがクレジットカードのキャッシングと消費者金融でのキャッシング。

そもそもクレジットカードのキャッシングと消費者金融のキャッシングではどんな点が異なっているのでしょうか?
まずは利用する前に、違いをしっかり理解することが大切です。それぞれのメリットとデメリットを知ってから利用しましょう。実は賢く利用すれば頼りになる存在なのです。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードは、カードで買い物ができるショッピングのための機能と、キャッシングするための機能が一枚のカードに搭載されています。クレジットカード会社の主な業務は前者のショッピング機能ですが、だからといってキャッシングの機能が消費者金融に比べてレベルが低いということではなくそれぞれメリットとデメリットがあるということです。

簡単なメリットとして、利用カード会社のポイントが利用金額に応じて付与されたり、新規入会時のキャンペーンなどでポイントを得ることができる場合などがあります。またカードによっては海外でもキャッシング機能を利用するが可能です。

申込と審査

消費者金融が20歳以上なのに対しクレジットカードのキャッシングは基本的に18歳以上であれば学生やフリーター、主婦でも申し込むことができます。申込方法は主に3種類あり、ほとんどのカード会社が、店頭、郵送、そしてインターネットによる申し込みに対応しています。

しかしカードが手元に届くまでに通常数日から1、2週間程度、時には1ヶ月程かかる場合もあるいう点は急ぎの利用を希望している方にはデメリットとなります。また審査については審査内容は消費者金融とそれほど差はありませんが、審査基準は消費者金融に比べると厳しくなります。過去のクレジットカード利用履歴に返済延滞や不払いなどが複数回あると当然審査はさらに厳しくなり、審査を通過できない可能性もあります。

金利と限度額

金利自体は消費者金融と大きな差はありません。ほとんどのカード会社の金利は15.0%~18.0%です。
消費者金融と同じで利息の計算方法は日割り計算となります。限度額については消費者金融と比べ限度額が低めの場合が多く、利用者の立場によっても異なりますが、一般に上限100~150万円、30~50万円とかなり低く抑えられている場合もあります。学生、フリーター、また主婦や自営業、賃貸契約の方などは限度額が低くなる場合があるので、借入予定金額が多い場合には事前によく確認しましょう。

借入方法と返済方法

現在ATMの利用が一般的です。全国にある銀行ATMや、コンビニATMで利用可能。
またインターネットを利用して指定口座に直接振り込んでもらうサービスも一部対応していますが普及するのはこれからというのが現状です。

返済方法は、一般的に分割払い、リボルビング払い、元金定額払い、そして一括があります。ATMから返済できるカード会社もありますが、一般には月に一度の締日から20~25日後に指定口座から引き落とされます。返済日は月に一度、締日から20~25日後。

消費者金融のキャッシング

消費者金融は主な業務が貸金業となるため消費者金融でのキャッシングはサービスや利便性が魅力的です。各消費者金融業者のキャンペーンも事前にチェックしておくなら賢く利用できるでしょう。またテレビや広告で良く知られている消費者金融業者などは大手銀行グループなどの傘下にありますので安心できるのではないでしょうか。

申込と審査

クレジットのキャッシングに対し消費者金融の大きなメリットとして、そのほとんどが即日融資に対応している点があります。申し込み方法もさまざまで、店頭、自動契約機、電話、郵送、インターネットと幅広く対応しており、申し込みから融資までに最短で30~40分程度と大変スピーディーな対応が可能です。

金利と限度額

利息の算出方法は日割り計算でクレジットカードのキャッシングと同じで、金利は15.0~18.0%の会社がほとんど。限度額はクレジットカードのキャッシングよりも高く設定されておりメリットの一つといえるでしょう。一般に最高限度額300万~500万円、中には1~800万円というところもあるようようです。しかし学生や女性専用のサービスについては限度額がかなり低く抑えられています。

借入と返済

借入と返済いずれも店頭、自動契約機、提携ATM、コンビニATM、銀行ATM、インターネット振込サービスと幅広く対応しています。大手の消費者金融各社はインターネット振込サービスを採用しているところが多いので大変便利です。返済についても借入同様、インターネット返済サービスが便利。24時間対応している上、出かける必要がないので忙しい方にとって重宝するのではないでしょうか。

以上のようにクレジットのキャッシングと消費者金融のキャッシングの違い、そしてそれぞれのメリット、デメリットを簡単にご紹介いたしました。自分のライフスタイルに合わせて賢く利用してみてください。

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