審査で重視される項目

カードローンを利用するにあたっての審査基準とは?ここでは「審査で重視される項目」ページを作成しました。この審査によって、融資の決定や融資金額が決定されます。くれぐれも嘘は記入しないようにしましょう。

審査の流れとチェックされる項目

新規の契約を申仕込む時には、住所・氏名・連絡先電話番号・仕事・家族構成・住居・他社利用暦・住宅ローンを借りているか等を記入します。他社からの利用暦や利用金額は一円単位まで正確に答えられなくても大丈夫ですが、他社などの利用暦があることや利用金額は正直に申告してください。

もちろん、他の項目も同じです。利用している会社の残額や件数等がある場合、記入に少し手惑いますが、大切な審査基準なので極力正確に記入しましょう。なぜなら、この情報を元にキャシング会社は審査していくからです。キャシング会社の審査の工程を見ていくと、各社若干の違いや順序の違いはありますが、次のような段階をたどります。

  1. 個人信用情報機関での審査
  2. 自社基準での審査
  3. 在籍確認
  4. 審査通過の可否

という過程で行なわれます。

個人信用情報機関での審査で重要視されている項目

個人信用情報機関では、申請された氏名・生年月日・他社借入件数・他社借入額・返済状況などが正確に記載されているかどうかチェックします。ご本人以外には融資することはできません。これらは、各金融会社が使用できる信用情報機関に問い合わせを行うことによって、利用者の身元や個人情報を入手して審査されています。確かに借金があることは申請しづらいものですが、バレてしまいまうので、正直に申請してください。

自社基準での審査で重要視される項目

カードローン会社の審査で重要視される項目は、申請した方の年齢・他社借入件数・他社借入額・返済状況・勤続年数・雇用形態(正社員・パート・アルバイト)・勤務先規模(従業員数・資本金)・年収・居住年数・居住形態(持家・社宅・借家等)・家族構成・電話(固定・携帯)・社会保険(健康保険か国保かどう)などを評価していきます。これらの評価で融資額が決定されます。これらの基準は各会社により異なります。

在籍確認で重要視される項目は、ずばり、本当に在籍しているかです

ここでは、申請された勤務先に電話で問い合わせをすることで確認します。あくまでも在籍調査が目的なので、問い合わせるときもキャシング会社からの電話ではなく、架空の人物からの問い合わせになりますのでご安心ください。

そしてこれらの過程を行い、基準に適合すると審査通過になるのです。

審査では特に勤務先が重視されます!

カードローンに申込む際には、申込書に申込者の各種条件(属性情報)を記入して申請します。審査では特に勤務先に関する条件が重視されることになります。カードローンの審査では申込者の返済能力の有無が確認されますが、この時に公務員や大企業の正社員であれば返済能力が高いと判断されるのです。

勤務先以外の条件としては、勤続年数が重要なポイントになります。就職や転職をしたばかりで勤続年数が短い人は、その後仕事を辞めてしまう可能性が高いと判断され審査では不利になります。一方で勤続年数が長い人の場合にはその後も継続して勤務を続ける可能性が高いと判断されるため、審査では有利になるのです。

正社員以外のパートやアルバイトなどの非正規雇用の人であっても、特定の勤務先で長期間働いているのであれば審査では有利になります。カードローンの審査では「継続的な安定した収入を得ているかどうか」が確認されますので、パートやアルバイトなどの収入が少ない人でも安定した収入の条件を満たすのであれば、審査に通過できる可能性が高くなります。

さらに信用情報が確認されます!

カードローンを提供する金融機関は共同で個人信用情報機関というデータベースを設立して、利用者のカードローンへの申込みの履歴や借り入れや返済の履歴などを信用情報として登録しています。カードローンの審査では個人信用情報機関に対する情報の照会が行われ、申込者に関する信用情報が確認されるのです。

カードローンの返済を長期間延滞した場合や、自己破産などの債務整理の手続きを行った場合には、個人信用情報機関に金融事故の履歴が登録されます。個人信用情報機関に金融事故の履歴が登録されてしまうと、その後は全てのカードローンの審査に通らない「ブラックリスト状態」となりますので、くれぐれも注意が必要です。

ブラックリスト状態になってしまうとその後5年~10年程度の間は、カードローンやクレジットカードや一般ローンの利用を制限され日常生活に支障をきたすことになります。ブラックリスト状態を解消するためには時間が経過するのを待つ以外に方法はありませんので、カードローンを利用する際にはくれぐれも確実な返済を心がけてください。

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