初めてのカードローン、その不安を解消しよう

はじめて何かを体験、利用する時には不安はつきものですよね。まして、命の次に大切な “お金” を知らない人から借りるとなるとなお更ではないでしょうか?はじめてカードローンを利用する時は誰でも不安になるものです。

まず始めに専用のカードを利用して担保や保証人なしで借入れができる、無担保のローン商品がカードローンです。認められた利用限度額の範囲内で何度でも借り入れや返済が利用できますし、さらに一般的なローンや融資とは異なり担保や保証人なしで、申込者個人の信用に基づいて借り入れが認められます。

借入れた資金の利用目的が限定されないことも、カードローンの特徴だといえるでしょう。住宅ローンや教育ローンでは、借り入れた資金を住宅の購入や教育のための費用以外の目的に利用することはできません。一方のカードローンであれば、借入れた資金は自由な目的に利用することが認められます。(事業資金としての利用は認められません。)

カードローンは使いやすい便利なローン商品であり、その利便性の高さから年々利用者が増加しています。ただし金利の負担にはくれぐれも注意が必要です。カードローンの金利条件は、他の金融商品と比較すると若干割高になります。

カードローンを初めて利用する場合には?

初めてカードローンを利用する人は、どのカードローンに申込めばよいのか分からず迷ってしまうかもしれません。安全なカードローンを選ぶためには、どのようなポイントをチェックすればよいのでしょうか。

正規の金融業者かどうかを確認しましょう!

カードローンを提供する正規の金融業者には、法律に基づいて都道府県への届け出が義務付けられています。正規の金融機関には国や地方自治体から「登録番号」が交付されていますので、カードローンを利用する際には登録番号の交付を受けた正規の金融業者を選ぶようにしましょう。

登録番号の提示があれば正規の金融業者だと判断することができますが、一部には架空の登録番号を提示する金融業者が存在しますので、怪しいと思った場合には確認をしてみてください。金融庁では公式ホームページ上で正規の金融業者を検索することができる、「登録貸金業者情報検索」サービスを提供しています。

検索をしたい金融業者の電話番号・代表者名・名称・商号・所在地・登録番号のいずれかを入力することで、正規の登録業者かどうかを瞬時に判断することができます。その他には各都道府県の専門部署や財務局の金融監督部署に問い合わせて確認をすることも可能です。詳細な問い合わせ先については金融庁の公式ホームページをチェックしてください。

金利や手数料の条件を確認しましょう!

カードローンで設定される金利条件には利息制限法による上限が適用されますが、その範囲内であれば各金融業者は自由な金利条件を設定することができます。実際の金利条件はそれぞれ異なりますが、銀行系カードローンでは15%程度、消費者金融系カードローンでは17%から18%程度が設定されることが多いようです。

カードローンでは銀行振込やATMなどを利用して借り入れや返済を行いますが、その際に各種手数料(振込手数料・ATM利用手数料など)が請求されることがあります。カードローンを選ぶ際には金利や手数料の条件を確認して、できるだけ金利や手数料の負担が少ないものを選ぶようにしましょう。

利用限度額を確認しましょう!

金利などの条件が有利なカードローンであっても、希望する金額を借り入れることができなければ意味がありません。申込みを検討する際には、利用限度額の確認をしましょう。ただしカードローンの利用限度額は審査で利用者ごとに個別に設定されますので、実際に認められる利用限度額は申し込んでみなければわからないということになります。

一般的には年収が多い人や安定した職業の人は、大きな利用限度額が認められることが多いようです。一方でパート・アルバイトで年収が少ない人は、希望する利用限度額が認められない可能性があります。また専業主婦や年金受給者などの仕事による収入がない人や、すでに他社からの借り入れを利用している人は、カードローンの利用そのものが難しくなります。

無理のない返済が可能かどうか確認しましょう!

カードローンには一般的な金融商品よりも割高な金利条件が設定されていますので、大きな金額を借り入れる場合や返済期間が長期となる場合には金利の負担が大きくなります。カードローンでは必要な金額だけを借り入れて、できるだけ早めに返済してしまうことをおすすめします。

カードローンに申し込む際には、返済方法や返済期間についても確認をしてください。返済日を忘れてしまいがちな人や、お金の管理にあまり自信がないという人は、口座振替による返済方法を選ぶようにしましょう。また返済にATMを利用したい人は、自宅や勤務先の近くの銀行やコンビニと提携するカードローンを選ぶのが便利です。様々な返済方法が活用できる、使いやすいカードローンを選んでみてください。

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