実はリスクが高い商工ローンについてしっかりと知る!

商工ローン、今ではビジネスローンなどと呼ばれているローンであり、ビジネスのために資金の借り入れが必要な経営者にとって、商工ローンは頼れる存在だといえるでしょう。

ただし商工ローンを利用する際には、利用方法などにはくれぐれも注意が必要になります。場合によっては商工ローンが原因で、事業経営が傾いてしまうことがあるかもしれません。

商工ローンとは?

商工ローンとは、企業のためのローンです。

多くの場合商工ローンは消費者金融から出されているものが多く、銀行などの融資に比べて気軽に借入できるのが特徴でもあります。企業を運営しているとどうしてもお金が必要となることもあるでしょう。

そんなときに気軽に、しかも便利に利用できるローンとして知られています。

商工ローンの特徴

商工ローンでは審査の結果がすぐに判明しますので、すぐにお金が必要な場合にも余裕を持って対応することができます。銀行に融資を申込むよりも早く借り入れが利用できますし、さらに一部の商工ローンでは担保や保証人などが不要でスピーディーに申込むことができるのです。商工ローンは必要な時に必要な金額を気軽に借り入れることができる、コンビニのようなローンだといえるでしょう。

商工ローンの審査の難易度は?

商工ローンは「必要な融資を加入する組合員が調達できること」を目的として柔軟な審査が行われますので、銀行の融資よりも審査には通りやすくなります。さらに安心して審査に申し込むための、4つのポイントについて確認してみましょう。

指定する組合への加入が必要になります!

「指定する組合に加入すること」が、商工中金のローンを利用するための第一条件です。ただし組合に加入していない人でも借り入れの相談をすることができますし、組合への加入については相談の段階では形式的なものとして取り扱われることになります。

担当者に相談をすることが必要になります!

まずは相談をすることがローン申込の基本となっていますので、申し込みの前や申し込みの後などに複数回の話し合いの時間を設けて、将来の事業計画の見通しなどについて相談することになります。相談の際には事業計画書・見積書・決算書・商業登記簿謄本・会社案内などを準備して、担当者に融資の相談を行ってください。担当者が融資の制度やローンの詳細などを説明しますので、必要な融資を検討して申し込むことになります。

書類や保証人などを準備してください!

商工中金のローンでは、「保証付き貸し付け」が基本になります。十分な返済能力や信用能力などが民間の融資と同様に求められますので、審査は決して優しいものではないようです。申し込みの際には必要な書類や、保証人などを準備してください。

年商3億円以上であれば3000万円程度の融資が期待できます!

経営状態がある程度良好であることが、商工中金のローンの審査に通過するための条件です。借入の目安としては、年商3億円以上であれば3000万円程度の融資を期待することができるでしょう。ただし保証付き貸し付けのためには書類や保証人などを準備することが必要になりますので、準備できない場合には融資を受けることそのものが難しくなります。

商工ローンの危険性

返済が負担になる

確かにスピーディに借入できて、審査に通りやすいという面からみるととても便利で経営者の強い味方ともいえるローンです。

しかし気を付けておかないと大きな落とし穴にはまってしまうこともあるのです。商工ローンの多くは金利が高く、返済条件が厳しいといえます。

一般的な商工ローンの金利は15から18%ととても高い利息が課せられます。ビジネスを円滑に進めるために借入したのに、実はこの利息が事業に悪影響を与えてしまうこともあるのです。

返済に困ってしまう!というケースも珍しくはありません。

商工ローンは政府系金融機関、地方銀行、信用金庫など有利な条件で借入できるビジネス用の借入金融機関と比べると不利な借り入れになるのは間違いないといえます。高い金利が負担とならないように、短期的な借入をおすすめします。

貸し剥がしのリスク

商工ローンを利用していることがわかると、銀行系の融資を受けることが非常に難しくなってしまうことがあります。

融資を新たに受けることが難しいだけではなく、なんと今受けている融資も打ち切りになる可能性もあるのです。もしも借入をほかの場所ですることを考えているのであれば、絶対にばれないようにするのはマストです。

商工ローンとはどんなローンともいえる?

上記に述べたように商工ローンには高いリスクが伴ってきます。

商工ローンでの長期的な借入はかえって資金繰りを苦しくしてしまうことがあります。商工ローンはあくまで短期的な借入先として考えておきましょう。どうしても商工ローンを使わなければ非常事態に陥ってしまうというときにのみ利用するようにしましょう。金利がとても高く利息だけが膨らんでいってしまいます。

また知っておきたいのは商工ローンはとてもリスクの高いローンであるために、商工ローンの連帯保証人などにはならないようにしましょう。商工ローンを使う=とても危ない状態であると認識して、責任を取りたくないのであれば商工ローンの連帯保証人などには絶対にならないようにしましょう。

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