アコムを徹底解説。長所・短所を総網羅

アコムCMでもおなじみ!アコムは、簡単・便利・スピーディー!
TVのコマーシャルなどで多くの方に知られているアコムは、抜群の知名度を活かした充実度の高いサービスで常に人気があり、初めての方でも安心して利用できます。

来店いらずでWEBから簡単・便利にお申込みが可能!インターネットから申込めば、なんと最短30分で審査結果がメールにて回答されます!

最短1時間で顧客の銀行口座へ振込される「Webクイック振込み」があるなど利便性の高いサービスが人気の秘訣です。

アコムのキャッシング商品詳細

アコムの商品詳細情報です。実質年率や融資の限度額などを比較して、ご自身に最適なサービスを利用しましょう。

貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
借入限度額 1万円~800万円
審査期間 最短30分
最短振込日数 最短1時間
返済方式 定率リボルビング
返済期間・回数 最終借入日から最長9年7か月・1回~100回
返済方法 支店窓口、ATM、提携ATM、指定銀行口座への振込、銀行引き落とし
遅延損害金(年率) 20.0%
申し込み資格 20歳以上70歳未満の方で安定した収入のある方
担保・保証人 原則不要
必要書類 運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)

*お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

なんと!30日の無利息期間!
何と新規ご契約日の翌日から30日間が無利息となります!
(2014年10月からサービス化)

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全国多数のCD・ATMに対応
全国に配備された多数のCD・ATMでの借り入れ対応と多彩な返済方法で高い利便性があります! ※全国の提携CD・ATMの詳細については、アコム公式サイトでご確認ください。

アコムはこんな会社。~概要と会社情報

大手消費者金融会社であり1978年に営業を開始したのがアコムです。

アコムは2008年に都市銀行である三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社となりました。アコムは安定した収入がある20歳以上の人であれば誰でも利用することができます。正社員はもちろん派遣社員やパートやアルバイトなどの人でも申し込むことができますが、無職で収入が無いという人の場合には申し込みはできません。

■アコムの会社概要

商号 アコム株式会社
所在地 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル
設立 1978年10月

アコムには以下の長所がある!5つのメリットを紹介。

審査に通過すれば即日のスピードキャッシングが可能です

融資までがスピーディーであることがアコムの大きなメリットです。
様々な申し込み方法を利用することができますが、いずれの方法を選んでも融資を最短1時間で受けることができるのです。申し込み方法は店頭窓口・インターネット(アコムのホームページ)・無人契約機(むじんくん)・電話から選ぶことができます。

できるだけ早く融資を受けたいという人の場合には電話またはホームページから申し込みをして、その後店頭窓口か無人契約機で契約手続きを行う方法をおすすめします。また申し込みから契約までの全てを店頭窓口や無人契約機で済ませることも可能です。

契約を完了すればその場ですぐにカードの発行を受けることができます。カードの発行を受ければすぐにATMを利用した借り入れができるのです。また店舗や自動契約機に足を運ぶことが難しいという人の場合には電話やインターネットで申し込みから契約までを行うことも可能です。この場合には指定した口座への振込みで融資を受けることができますし、後日郵送で発行されたカードを受け取ることになります。

ただし振込みについては平日14時以降の契約の場合は翌営業日になってしまう場合がありますので注意してください。(振込先がゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行のいずれかであれば初回限定で平日18時までの契約で即日の入金が可能になります。)

初めて利用する場合、最大30日間金利ゼロで借りられるんです!!

アコムの利用が初めての人限定のサービスですが、最大で30日までの間金利の負担なしで借り入れを利用することができるのです。
ただし金利ゼロの期間は借り入れから30日間ではなく契約の翌日から30日間ですので注意しましょう。アコムの契約をしたらすぐに借り入れを行うのが有利になります。

借り入れから返済までを全てホームページ上で行うことができます

アコムのホームページでは申し込み、契約、借り入れ、返済などの全ての手続きを行うことができます。申し込みについては必要な事項を申し込みフォームに記入して送信するだけで完了します。また申し込み後の審査に通過すると「契約手続きのお願い」というメールが送信されますので、内容を確認して「同意」のボタンをクリックすれば契約も完了です。

借り入れはホームページの振込キャッシングから申し込むことで指定した口座への振込みを受けることができます。またインターネットバンキングが利用できる人であればホームページ上で返済手続きを行うこともできます。この場合には手数料無料で365日24時間いつでも返済が可能です。

パソコンを利用することはもちろんですがスマートフォンや携帯などから申し込むこともできますので、店舗や自動契約機やATMまで足を運ぶことなく気軽に利用することができるのです。

振込先が楽天銀行なら融資が365日24時間いつでも受けられます

振込みによる融資を希望する場合に振込先が楽天銀行であれば365日24時間いつでも振込みを受けることが可能になります。

大手消費者金融会社ならではの安心感があります

アコムは業界大手の消費者金融会社です。サポート体制も充実していますし、またオペレーターに対する教育にも力を入れていますので丁寧な対応が特徴となっています。

「はじめてのアコム」というキャッチフレーズのように初めて借り入れを行うという人でも安心して利用することができるのです。利用に関する不安や心配などがある人は気軽に電話などで相談してみてください。

短所やデメリット、気になる点はこの4つ

金利が割高です

アコムでは年3.0%~18.0%の金利が設定されています。これは消費者金融としては平均的な金利なのですが、銀行などのカードローンと比較すると割高だといえるでしょう。

総量規制の対象となります。

アコムは消費者金融会社ですので貸金業者を対象とした総量規制の対象となります。借り入れを申し込む人の年収の3分の1を超えた金額の借り入れは総量規制により認められません。

おまとめローンや借り換えローンなどには適していません

これはアコムだけではなく消費者金融全般についてのデメリットなのですが、総量規制によって借り入れができる金額は最大で年収の3分の1までと決められていますので、総量規制の対象となる消費者金融の場合には大きな金額の借り入れが必要になるおまとめローンや借り換えローンなどの利用には適していないのです。

専業主婦の借り入れはできません

専業主婦の場合にはアコムで借り入れを申し込むことはできません。
総量規制により収入が0円の人の場合には借り入れ限度額も0円となるため、自身の収入がない専業主婦は借り入れを行うことができないのです。

専業主婦が借り入れを希望するのであれば総量規制の対象外である銀行のカードローンなどを検討してみてください。

どのような返済方法や返済方式が利用できる?

・アコムで利用できる返済方法は
アコムではインターネットバンキングが利用できる人であればインターネット上で返済を行うことができます。

手数料無料で365日24時間いつでも返済ができますのでお得でおすすめの方法です。またATMを利用した返済も可能です。ただしアコムの自社ATMならば手数料無料ですが提携ATMからの返済の場合には手数料が105円~210円程度必要になります。あるいは店頭で直接返済する方法や銀行振込や口座引落などで返済する方法を利用することもできます。

特におすすめなのは口座引落です。手数料無料で利用できますし払い忘れの心配もありません。

さらに返済日については自分の都合の良い日を指定することもできますので、給料日の直後などを指定すれば確実な返済のために役立つでしょう。

・アコムで利用できる返済方式は
アコムでは定率リボルビング方式という返済方式を採用しています。定率リボルビング方式は毎月の借入額に一定割合を乗じた金額を返済していく方式です。

借入額によって乗じる割合は異なりますので、実際に借り入れを行う前にアコムの公式サイトなどでしっかりと確認するようにしてください。

申し込み方法はどのような方法がある?

インターネットを利用して申し込むことができます

アコムではインターネットを利用して借り入れを申し込むことができます。パソコンはもちろんですがスマートフォンや携帯電話から申し込むことも可能です。

自宅にいながら申し込みができますので店頭窓口や無人契約機などに足を運ぶ必要がありませんし、また利用しているところを知り合いなどに見られてしまうこともありませんので誰にも知られずに申し込むことができるのです。

申し込みのボタンがアコムのホームページにありますので、これをクリックすれば申し込みのページに移動することができます。申し込みフォームに必要な情報を記入して送信すれば申し込みは完了です。また申し込みのために必要な書類についてはインターネットにアップロードすることによって送信することができます。

必要な書類はスマートフォンのカメラなどで撮影してデータとして送信すれば良いのです。もちろんファックスなどで送信することも可能です。

審査に通過して契約を完了すればすぐに融資を受けることができます。急いでお金が必要な場合には振込みによる入金が利用できますし、また後日郵送されるカードを受け取ればATMで借り入れを行うこともできるのです。

電話で申し込むこともできます

アコムでは電話による申し込みも可能です。電話で申し込むとすぐに簡易審査の結果を知ることができますので、その後店頭窓口や無人契約機に足を運んで手続きを行うか、あるいはFAXで手続きを行うかのいずれかを選択することになります。店頭窓口や無人契約機での手続きは比較的簡単ですが、FAXでの手続きの場合には若干の手間などがかかってしまうかもしれません。

店頭窓口や無人契約機で申し込むこともできます

店頭窓口で申し込む場合にはアコムのスタッフに相談しながら手続きをすすめることができます。不明な点などがあればその場で確認しながら手続きができますので初めての人でも安心です。

店頭で申し込む場合にはその場でカードの発行を受けることができますので、店舗に併設されているATMなどを利用すればすぐに借り入れを行うことが可能です。また無人契約機での申し込み手続きも簡単です。無人契約機の画面上の指示に従えば誰でも手続きを行うことができますし、不明な点などがあれば備え付けの電話でオペレーターに問い合わせることができます。

その場で書類の提出などができますし、またカードの発行を受けることもできるのです。

郵送で申し込むこともできます

アコムでは郵送で申し込むこともできるのですが、郵送の場合には書類の配達に日数がかかってしまうため急ぐ人には不向きかもしれません。今回は説明を省略させていただきます。

審査に必要な時間を他社と比較してみました

審査のために必要になる時間については申し込みの方法により異なるのですが、いずれの方法でも最短30分で可能となっています。

電話の場合にはその場ですぐに結果を知ることができますが、この場合は簡易審査の結果ということになりますので正式な審査結果とは異なる場合があるかもしれません。審査に必要な時間についてはホームページ上の「審査会等時間」の項目を参考にしてみてください。最短30分で審査が可能なのですが9時から21時までの審査回答時間以外の場合には審査を受けることができないのです。

例えば、審査の申し込みが22時であれば実際に審査を受けられるのは早くても翌日朝9時ということになります。

アコムではインターネットからの申し込みの場合でも即日の融資が可能です。店舗や無人契約機が近所にはないという人や家を空けることができないという人でも便利に活用することができます。

最近では銀行系カードローンでも即日融資に対応できる場合が増えているのですが、実際には銀行の口座が必要だったり振込みによる即日融資は難しかったりするという場合なども多いようです。すぐにお金が必要だという人にはアコムなどの消費者金融に申し込むことをおすすめしたいと思います。

融資を受けるためにはどのぐらいの時間が必要なのでしょうか

アコムでは契約手続きが完了すればすぐに融資を受けることが可能です。
一部の銀行系カードローンでは後日カードが郵送されるまでは借り入れができないという場合もあるのですがアコムならば大丈夫です。申し込みを店頭窓口や無人契約機で行う場合には、申し込みから契約をしてカードの発行を受けるまでを最短30分~40分程度で完了することができます。

申し込みの際には事前に営業時間を確認して時間の余裕を持ってでかけるようにしてください。またインターネットや電話などによる申し込み(全ての手続きをインターネットや電話で行う場合)の場合には銀行振込で融資を受けることになります。

当日中の入金を希望する場合には全ての手続きを平日14時までに完了することが必要ですので注意してください。(ただしゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行のいずれかの口座があれば初回に限って平日18時までの手続きで当日中の入金が可能になります。)

アコムの3秒診断を活用してみましょう

アコムでは実際に融資が可能かどうかの目安がわかる3秒診断というサービスを活用することができます。パソコンはもちろんスマートフォンや携帯電話などで利用することが可能です。

基本情報である生年月日・性別(独身か既婚か)・借り入れ希望額・他社借り入れ額の4つの項目を入力するだけですぐに診断を受けることができます。個人が特定できるような住所や名前などの入力は必要ありませんので安心して試すことができます。

必要な項目に入力をして診断を行うと「融資可能だと思われます」「借り入れ可能か判断できませんでした」のいずれかが表示されるはずなので「融資可能だと思われます」の場合にはそのまま申し込み画面に移動しますので、融資を希望する場合には正式な申し込み手続きを行ってみてください。

また「借り入れ可能か判断できませんでした」の場合にはアコムの問い合わせ先の電話番号が表示されますので、必要があれば電話をして確認するようにしましょう。なおアコムの「3秒診断」についてはあくまでも融資が可能かどうかの目安として活用してください。正式な審査の結果については3秒診断とは異なる場合もあります。

金利を他社と比較してみました

アコムでは借入れに対する金利を年3.0%から18.0%に設定しています。消費者金融の金利としては平均的なのですが、銀行系のカードローンなどと比較するとどうしても割高になってしまいます。ちなみに金利については幅をもって表示されているのですが、初めての借り入れの場合などには通常最高金利が適用されることが一般的ですので最も高い金利に着目して比較してみてください。

アコムと銀行系カードローンを比較すると最高金利では3%程度の違いがあります。わずか3%なのですが例えば50万円を借り入れて3年かけて返済するという場合であれば26000円ほどの返済総額の違いが発生することになります。

 業者名  金利 遅延利率・遅延損害金
プロミス 4.5~17.8% 20.0%(実質年率)
アコム 3.0~18.0% 20.0%
モビット 3.0~18.0% 20.0%
アイフル 4.5~18.0% 20.0%

借り入れ金額が大きい場合や返済期間が長くなる場合などには金利の影響も大きくなりますので、できるだけ低金利で利用できるカードローンを選ぶことがおすすめです。

例えば三菱東京UFJ銀行のカードローンである「バンクイック」であれば金利は年4.6から14.6%で利用することができますし、銀行カードローンでありながら即日の融資にも対応することができます。(ただし三菱東京UFJ銀行の店内に設置されたテレビ窓口を利用して契約する必要があります。)三菱東京UFJ銀行の口座を開設しなくても利用可能ですから気軽に申し込んでみてください。

利用限度額を他社と比較

アコムでは利用限度額を1万円から800万円までに設定しています。消費者金融の場合には各社とも利用限度額は同額程度に設定されているようです。

ただし誰でも800万円まで借り入れができるわけではありません。貸金業法という法律に基づく総量規制という決まりにより消費者金融では年収の3分の1に相当する金額を超える借り入れは認められないことになっています。

アコムも総量規制の適用対象ですので、例えば800万円の借り入れを行うためには年収が1800万円以上であることが必要になるのです。どうしても年収の3分の1以上の借り入れを希望するのであれば銀行系のカードローンなどを検討してみましょう。

銀行には総量規制が適用されませんので、銀行系のカードローンならば年収の3分の1以上の借り入れができる可能性があるかもしれません。

どのような借り入れ方法が利用できるのでしょうか?

振込みによる借り入れができます

アコムでは指定口座への振込で借り入れを行うことができます。特に契約をした直後でカードが手元に届く前や直接口座への入金を希望する場合などには便利でおすすめです。振込みによる借り入れは電話やインターネットから申し込むことができます。

手数料などは不要でいつでもどこでも申し込みが可能です。ただし当日中の振込みを希望する場合には振込みの依頼を平日14時までに完了することが必要になります。それ以降の時間帯に振込みを希望した場合には実際の入金は翌営業日になってしまいますので注意しましょう。(ただしアコムでは楽天銀行を振込先に指定した場合には365日24時間いつでも即時入金が可能です。)

ATMを利用して借り入れができます

現金がすぐに必要な場合などにはカードを利用してATMで借り入れを行うことができます。ATMを利用した借り入れは24時間いつでも行うことができますし、アコムのATMだけではなく提携金融機関のATMを利用した借り入れも可能です。

ただしアコムのATMを利用する場合には手数料はかかりませんが、提携金融機関のATMを利用する場合には手数料として105円から210円程度が必要になります。

おまとめローンを他社と比較してみましょう

アコムではおまとめローンを活用することができます。正確には「貸金業法に基く借換専用ローン」という名称の借換専用商品なのですが、アコムのおまとめローンは総量規制の対象外となっていますので年収の3分の1以上の利用も可能です。

ただし限度額は最大でも300万円までとなっていますし利率も7.7%~18.0%と若干高めに設定されています。最長返済回数を長めに設定できることがアコムならではの特徴となっているのですが、返済期間を長めに設定するとそれだけ利息の支払いも増えてしまいますのでメリットとはいえないでしょう。

 業者名    限度額   金利
プロミス 1~500万円 4.5~17.8%
アコム 1~800万円 3.0~18.0%
モビット 1~800万円 3.0~18.0%
アイフル 1~500万円 4.5~18.0%

アコムのおまとめローンについては正直あまりおすすめできません。おまとめローンや借換ローンなどを希望するのであれば大きな金額を低金利で利用できる銀行系のカードローンを検討してみてください。

一定期間無利息で借入れができるサービスが登場!!

最近では各金融業者が借り入れから一定の期間に限って無利息で利用できるサービスを提供しているのですが、アコムでも同様のサービスを利用することができるようになりました。

アコムの利用が初めてだという人でさらに「35日後ごと」に返済日を設定をした人に限って最大30日まで金利ゼロで借り入れを利用することができるのです。この時の30日は借り入れから30日ではなく最初の契約の翌日から30日になりますので注意してください。

アコムの契約後はできるだけ早めの借り入れを行うことが有利になります。

返済方法について他社と比較してみましょう

アコムではホームページから返済を行うことができるシステムも準備しています。手数料無料で365日24時間いつでも返済ができるのでとても便利です。ただしホームページからの返済を利用するためにはインターネットバンキングの利用が可能であることが必要になります。

その他の返済方法としてはATMを利用する方法が利用できます。アコムでは様々な金融機関との提携を行っていますので、三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行・イオン銀行・セブン銀行・ローソンATM・E-NetなどのATMを利用して返済ができるのです。ただし自社ATM以外の提携ATMを利用する場合には1回につき105円~210円程度の手数料が必要になります。

1回だけならばそれほどの金額ではありませんが、利用回数が増えると負担も大きくなりますので注意しましょう。また店頭窓口や銀行振込や口座引き落としなどの方法を選ぶことも可能です。特に口座引き落としは手数料無料で利用することができて払い忘れの心配もないのでおすすめの方法です。

ただし口座残高の不足にはくれぐれも注意してください。

返済日について

アコムでは返済日については「35日ごと」か「毎月指定期日」のいずれかを選ぶことができます。35日ごとを選んだ場合には前回の返済日の翌日から35日後が次回の返済日になりますし、毎月指定期日の場合には毎月の返済日として好きな日を選んで設定することが可能です。

例えば25日と決めた場合には毎月25日が返済日ということになります。

返済方式を他社と比較、返済シミュレーションでは他社より有利?

「定率リボルビング方式」をアコムでは返済方式として採用しています。借り入れた金額に一定割合を乗じた金額を返済していくのが定率リボルビング方式です。一定割合については借入限度額によって異なります。

・一定割合について

アコムの定率リボルビング方式で採用されている一定割合については、限度額が1万円から30万円の場合には4.2%、限度額が30万円超から100万円未満の場合には3.0%、限度額が100万円超の場合には2.0%に設定されています。

例えば10万円を一定割合が4.2%の人が借り入れた場合には月々の返済額は10万円×4.2%=4200円ということになるのですが、実際には1000円未満は切り上げとなりますので月々5000円の返済になるのです。最近の消費者金融などでは「残高スライドリボルビング方式」を採用する業者が多いようです。アコムが採用している定率リボルビング方式は少数派なのですが実際にはどちらを利用するのが有利なのでしょうか。

これは様々な条件によって異なるのですが仮に適用される利率が同一で毎月最低限度額の返済を続けていくのであれば返済総額(利息分を含む)は定率リボルビング方式の方が少ないため有利になります。

例)30万円を金利18%で借り入れて24ヶ月で返済を行う場合
アコム(定率リボルビング方式)の場合 返済総額は358,423円(毎月の返済額は14,977円)
モビット(借入後残高スライド元利定額返済方式)の場合 返済総額は359,441円(毎月の返済額は14,977円、最終回の返済額が14,970円)

プロミス(残高スライド元利定額返済方式)の場合 返済総額は358,746円(毎月の返済額は14,948円、最終回の返済額が14,942円)

上記の例であればアコムの返済総額の方が、モビットより1018円、プロミスより323円少なくなるため有利になります。アコムの採用している定率リボルビング方式の方が若干安いという程度の違いなのですが、借り入れ金額が大きかったり返済期間が長期だったりする場合には大きな違いになります。

 利用限度額   支払い回数   返済額   返済総額 
10万円 10回 11000円 109710円
20回 6000円 118930円
25回 5000円 123709円
33回 4000円 131987円
51回 3000円 150105円
20万円 10回 22000円 291425円
20回 12000円 237869円
29回 9000円 254432円
40回 7000円 277945円
51回 6000円 300256円
30万円 10回 33000円 329141円
20回 18000円 356809円
30回 13000円 385927円
38回 11000円 408970円
51回 9000円 450401円
40万円 10回 44000円 438856円
20回 24000円 475748円
31回 17000円 517659円
40回 14000円 555929円
51回 12000円 600544円
50万円 10回 55000円 548569円
20回 30000円 594690円
31回 21000円 649464円
39回 18000円 686705円
51回 15000円 750686円

店舗数を他社と比較してみました

アコムは様々な消費者金融の中でも特に大手ですので、他社と比較してもその店舗数などは多く誰でも気軽に利用することができます。アコムのATMや無人契約機や店舗などについてさらに詳しく確認してみましょう。

・自社ATMについて
アコムでは自社ATMを日本全国に設置していますので24時間いつでも手数料無料で借り入れや返済などに利用することができます。提携ATMも便利なのですが手数料無料の自社ATMならばさらにお得に利用することができるのです。

・提携ATMについて
アコムでは様々な提携金融機関のATMの利用もできます。三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・セブン銀行・イオン銀行・E-Net・ローソンATMなどが利用できるのですが、提携ATMの利用の際には手数料として105円~210円程度が必要になります。

・無人契約機(むじんくん)について
アコムではインターネットから申し込んで無人契約機で契約を行うこともできます。特にすぐにカードの発行を受けたいという場合には無人契約機の活用がおすすめです。契約手続きなどについては無人契約機の画面の指示に従えば簡単ですし、また疑問点などがあれば電話でオペレーターに問い合わせることができます。

・有人店舗について
アコムでは有人店舗で契約を行うこともできます。有人店舗では担当者と直接話をしながら契約を行うことができますので、申し込みに関する疑問や相談などがあるという人には有人店舗での申し込みをおすすめします。

【結論】アコムは次のような人に向いています

・とにかく早く融資が受けたいという人に最適です
アコムでは郵送以外の全ての申し込み方法で当日中の借り入れが可能になっています。

ただし当日中に振込みによる融資を受けたいという場合には全ての手続きを平日14時までに完了することが必要です。融資をできるだけ早く受けたいという人は時間の余裕を持って早めに申し込みを済ませるようにしましょう。

また店舗や無人契約機などで直接申し込む場合には審査に通過すればおよそ30~40分程度でカードの発行を受けることができます。カードの発行を受ければすぐにATMを利用して借り入れを行うことが可能です。

・アコムの利用が初めてで30日以内に返済が可能な人に最適です
アコムでは初めて利用する人を対象として30日間金利ゼロで利用できるサービスを行っています。このサービスの対象となる人であれば契約の翌日から30日以内に返済をすれば金利負担なしで利用することができますのでお得です。

・楽天銀行の口座を持っている人に最適です
アコムで当日中に振込みによる融資を受けるためには平日14時までに手続きを完了することが必要となります。
ただ、楽天銀行の口座を持っている人であれば365日24時間いつでも即時の融資を受けることができます。楽天銀行の口座に対しては融資の申し込み完了から通常1分以内に入金が行われます。

利用者からの評判・評価

アコムを利用したことのある方は、ぜひ以下の表内全項目にチェックして投票お願いします。リアルタイムで結果を表示します。

投票数 悪い 項目 良い 投票数
7 総合 13
6 審査対応 14
8 審査時間 12
9 融資スピード 11
4 スマホ対応 16
6 申し込みやすさ 14
6 返済方法 14
7 提携ATM 13
12 おまとめ向き 8
5 無利息サービス 15

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