三菱東京UFJ銀行カードローン・バンクイックの特徴を徹底調査してを丸裸に!!

三菱東京UFJ銀行カードローン・バンクイック
 
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの概要についてご紹介します。

総量規制の対象にならないことや低金利で即時融資が可能であることなどが、三菱東京UFJ銀行のカードローンである「バンクイック」の特徴です。

安定した収入がある20歳以上で65歳未満の人ならば誰でも利用することができますし、安定した収入の条件についてはパートやアルバイトなどの人でも十分に満たすことができます。また自分自身の収入がないという学生や専業主婦などの人でも申し込むことができるのです。
※主婦は30万円以内、学生は10万円以内の利用限度額有

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックのメリットとデメリットについて解説します。

三菱東京UFJ銀行 カードローンの商品詳細

三菱東京UFJ銀行・バンクイックの商品詳細情報です。実質年率や融資の限度額などを比較して、ご自身に最適なサービスを利用しましょう。

貸付利率(実質年率) 1.8%~14.6%
借入限度額 最高500万円
審査期間 最短30分
最短振込日数 即日
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済期間・回数 「35日ごと」又は「毎月指定期日」から選択
返済方法 ・ATM
全国の三菱東京UFJ銀行ATM、その他全国主要コンビニ店内のATM(セブン銀行、ローソン、E-net(ファミリーマート等))、その他提携銀行
・口座自動引落とし
・口座振込み
遅延損害金(年率) 14.6%(年率)
申し込み資格 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、安定した収入のある方。
担保・保証人 原則不要
必要書類 ・本人確認書類(運転免許証・パスポート・各種保険証等)

銀行系のカードローンでありながら即日融資も可能です

銀行系のカードローンの場合には、申し込みから実際に融資を受けるまでに数日が必要になることが多いようです。三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは銀行系のカードローンでありながらも即日融資が可能であることが大きな特徴となっています。

ただし、実際に融資を受けるためには次のような条件をクリアすることが必要になるのです。

1)契約をテレビ窓口で行ってカードを受け取とること
2)証明書類として運転免許証を提示すること

三菱東京UFJ銀行各支店に設置されたテレビ窓口は平日は9時から20時、土曜日と祝日は10時から18時、日曜日は10時から17時までの営業となっています。※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。

申し込みについてはインターネットや電話などによる方法も利用できるのですが、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの場合には即日融資を希望する場合にはテレビ窓口でカードの交付を受けることが必要になるのです。カードについては郵送で受け取ることもできますが、その場合には郵送のための日数が必要になります。

また証明書類に運転免許証以外のものを提出した場合には、その場でカードの発行を受けることができませんので後日郵送でカードを受け取ることになります。

消費者金融系よりも低金利で利用することができます

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの金利は1.8%から14.6%に設定されています。借入金額によって金利も変動する仕組みです。

借入金額 金利
400万円超500万円以下 年1.8%~年6.1%
300万円超400万円以下 年6.1%~年7.1%
200万円超300万円以下 年7.1%~年9.6%
100万円超200万円以下 年9.6%~年12.6%
10万円以上100万円以下 年12.6~年14.6%

 
消費者金融の多くが18%程度の金利を採用していることに比べるとかなり低金利で利用できることになります。

銀行系カードローンの中にはさらに低金利で利用できる住信SBIネット銀行プレミアムコースなどもあるのですが、融資までに数日かかってしまうというデメリットもあるのです。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、消費者金融並みの融資スピードと銀行系カードローンの低金利を兼ね備えたバランスに優れたカードローンなのです。

普通預金口座を開設しなくても利用することができます。

銀行系カードローンを利用するためには、利用したい銀行に普通預金口座を開設することが必要であることが一般的なのですが、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックならば普通預金口座を開設しなくても利用することができるのです。

面倒な口座開設のための手間を省くことができますので便利で簡単です。

学生や専業主婦の人でも申し込むことができます

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックには自分自身の収入が無い専業主婦の人(ただし安定した収入が配偶者にあることが条件になります)でも申し込むことができます。

自分の収入がない専業主婦の人の場合には、借入限度額の最大は30万円までです。この場合には配偶者の収入証明書や婚姻関係証明書などの提出は原則として必要ありません。また学生の人の場合でも親権者の同意があれば申し込みが可能です。

学生の人の場合には借入限度額の最大は10万円までになります。

バンクイックの考えられるデメリットについて

・借入や返済の方法が限られてしまいます
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの借入はATMを利用して行います。他社が採用している「振り込みキャッシング」のような指定した口座に振込み入金で融資が受けられるサービスも提供しています。

これは三菱東京UFJ銀行の口座を開設している場合であっても同様です。返済についても同様にATMを利用して行います。

現在のところ残念ながらインターネットバンキングなどには対応していません。

※三菱東京UFJ銀行に口座があれば、振込によるお借り入れ・ご返済は可能。

金利、限度額についてさらに詳しく検証

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの金利や限度額などについて確認してみましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンの金利について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの金利は1.8%から14.6%に設定されています。

一般的な消費者金融では上限金利が18%程度に設定されていますので、これらに比較すれば三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは低金利のカードローンだといえるでしょう。ただし銀行系カードローンの中にはさらに低金利で利用できる商品もあります。例えば住信SBIネット銀行のプレミアムローンであれば、金利は1.99%から7.99%に設定されているのです。

 業者名  金利 遅延利率・遅延損害金
三菱東京UFJ 1.8~14.6% 14.6%
三井住友 4.0~14.5% 19.94%
みずほ銀行 3.5~14.0% 19.9%
住信SBIネット 1.99~7.99% 20.0%

利用についてい即必要がない人や、融資までに多少の時間がかかってもかまわないという人などには、できるだけ低金利で利用することのカードローンを検討してみることをおすすめします。

また、カードローンでは金利に幅をもたせた表示がされていることが多いのですが、これは利用限度額によって適用される利率が異なることが理由となっています。

審査によって利用限度額が決定されるのですが、適用される利率は借入額ではなく利用限度額に応じて決まることになるのです。三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは利用限度額が200万円の人であれば借入金額が30万円の場合であっても年9.6%~12.6%の金利が適用されることになります。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの利用限度額について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの利用限度額は10万円から最大で500万円までに設定されています。

カードローンの中には利用限度額が800万円や1000万円のものもあるのですが、一般的な借入では最大で500万円ならば十分な利用限度額だと言えるでしょう。利用限度額は審査によって決定するのですが、一度決定した後も希望に応じて利用額の増額を申請することができます。

ただし、利用額の増額については審査がありますので、これに通過することが必要になるのです。利用額の増額のためには確実な返済履歴があることが必要ですから、少なくても半年以上真面目に返済を続けてから申請を検討してみてください。

 業者名    限度額   金利
三菱東京UFJ 10~500万円 1.8~14.6%
三井住友 10~800万円 4.0~14.5%
みずほ銀行 10~1000万円 3.5~14.0%
住信SBIネット 10~1000万円 1.99~7.99%

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの申込方法や審査時間について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックではインターネットホームページ、テレビ電話、電話、郵送による4つの方法で申し込みができます。ホームページからの申込にはパソコンやスマートフォンや携帯電話などを利用しましょう。また三菱東京UFJ銀行のATMコーナーに設置されているのがテレビ窓口です。

消費者金融の自動契約機のようなブースになっていて個室で申し込むことができます。

手続きなどをオペレーターにテレビ電話で相談しながら進めることができますし、またカードローン以外に海外への送金や口座開設などの手続きにも利用されますので利用しているところを人に見られてしまったとしても気にする必要はないのです。

ホームページやテレビ電話による申込以外には電話や郵送による申込も可能なのですが、ローンカードを郵送することになりますので実際に利用できるようになるまでには数日が必要になってしまうのです(郵送による申込の場合にはさらに書類のやり取りのための時間も必要になります。)。

■ホームページからの申込方法は
まずはパソコンやスマートフォンなどを利用してホームページから申し込んでください。すぐに審査が行われて最短30分で結果が判明します。電子メールまたは電話により審査の結果が伝えられますので、審査に通過することができれば必要な書類を提出して契約の手続きを行います。この時にテレビ窓口を利用すればその場でローンカードの交付を受けることができますが、ファックスや郵送などで手続きを行う場合にはローンカードは後日郵送で受け取るということになります。カードが手元に届けばすぐに利用を開始することができます。

■テレビ窓口からの申込方法は
まずはテレビ窓口で申し込みを行います。審査に通過することができればその場で書類を提出して契約を行います。ローンカードの交付はその場で受けることができますので、申し込みからカードの発行まで最短40分で利用を開始することができるのです。

■電話による申込方法は
まずは電話により申し込みを行います。審査に通過することができれば書類の提出と契約を行いますが、この手続きをテレビ窓口で行えばその場でカードの発行を受けてすぐに利用を開始することができます。また書類や契約書の提出などをファックスや郵送で行う場合には、後日郵送でローンカードを受け取ってから利用を開始することになります。

■テレビ窓口の営業時間について
テレビ窓口を利用すれば最も早く融資を受けることができます。申し込みからローンカードの発行まで最短40分で完了するのです。

テレビ窓口の営業時間は平日は9時から20時まで、土曜日と祝日は10時から18時まで、日曜日は10時から17時までとなっています。テレビ窓口を利用すればその場でローンカードの発行を受けることができるため、ATMなどを利用することですぐに必要なお金の借入ができるのです。

ただし、テレビ窓口でローンカードの即日発行を希望するためには、運転免許証を本人確認書類として提示することが必要になります。本人確認書類として運転免許証以外を提示する場合には、ローンカードは後日郵送で送られてくることになるのです。

■ホームページや電話での申し込みの場合には
ホームページや電話での申し込みの場合には、ローンカードの発行はテレビ窓口または郵送のいずれかになります。テレビ窓口ならばその場で発行を受けることになりますが、郵送を選択した場合には手元に届くまでに数日が必要になります。

また、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは振込による融資も行っているので、カードが手元に届くまでの間でも利用することが可能なのです。

【お試し審査を活用しましょう】
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックには銀行系カードローンとしては珍しいお試し審査のサービスである「お借入診断」が用意されています。

お借入診断では生年月、性別、結婚の有無、保険種類、他社借入情報などの基本的な情報を入力するだけで簡単に審査の可否が判断できるのです。

実際に入力を行うと「ご利用可能です」「利用できるかどうか判断できません」のいずれかが表示されることになります。消費者金融のお試し審査ではあまり要求されない他社借入情報(銀行か信販会社か消費者金融か)や保険の種類などを入力することが、銀行ならではの特徴なのかもしれません。

借入方法について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックではどのような借入方法が利用できるのでしょうか?

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックで利用できる借入方法はATMのみとなっています。他社で利用することができる振込融資にも対応しています。利用できるのは三菱東京UFJ銀行自社ATM、ローソンATM、セブン銀行ATM、イーネット(ファミリーマートなど)ATMです。

いずれも十分な数のATMが日本全国に設置されていますし、また手数料が無料であることもメリットだといえるでしょう。

ちなみに消費者金融各社の場合には、提携ATMを利用すると1回あたり105円から210円程度の利用手数料が必要になることが一般的となっています。

※三菱東京UFJ銀行に口座があれば、振込によるお借り入れは可能。

おまとめローンの活用について

複数の借入を一本化して返済の負担や手間を減らすことができるのがおまとめローンです。

おまとめローンとして活用するには低金利で大きな金額の利用ができて、総量規制の対象外であることが望ましいといえます。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックはこれらの条件を一通りクリアしているのですが、実際におまとめローンとして活用するためにはあまり向いているとは言えないようです。これはおまとめローンとして活用するのであれば三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックよりも好条件で利用できる商品があることが理由となっています。

例えば、東京スター銀行の「のりかえローン」であれば、7.8%から9.8%の金利条件で最大1000万円までの利用が可能です。また銀行の提供する商品ですから総量規制も適用されません。ただし実際に利用するためには正社員または契約社員で年収200万円以上が必要になります。

おまとめローンとして活用するのであればこれらの商品の利用を検討してみてください。

無利息期間サービスについて

最近では条件を満たした場合などに一定期間無利息で利用できるキャンペーンを実施するカードローンが増えています。三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは残念ながら無利息期間サービスの提供は行っていません。

一定期間内に確実に返済することができるのであれば、無利息期間サービスを行っている他社のカードローンなど選択したほうが有利かもしれません。

返済方法について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックではどのような返済方法が利用できるのでしょうか?

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの返済方法については、三菱東京UFJ銀行の口座を持っているのであれば自動引き落としかATM、口座を持っていない場合にはATMのみとなっています。

・自動引き落としについて
三菱東京UFJ銀行の口座があれば自動的に引き落としで返済する方法を利用することができます。手数料は無料です。

・ATMについて
利用できるのは三菱東京UFJ銀行の自社ATM、ローソンATM、セブン銀行ATM、イーネット(ファミリーマートなど)ATMになります。自社ATMはもちろんですが提携ATMについても手数料無料で利用することができます。さらにATMを利用した繰り上げ返済も可能です。

いずれの返済方法についても手数料無料であることは大きなメリットなのですが、近年多くのカードローンが採用しているインターネットバンキングによる返済には対応していません。インターネットバンキングはインターネットが活用できれば返済をいつでもどこでも行うことができる便利な方法ですから、今後の対応に期待したいと思います。

返済期日について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは返済期日を「35日ごと」「毎月指定日」のいずれかから選ぶことができます。35日ごとを選択した場合には、前回の返済日の翌日から数えた35日目が次回の返済日になります。

この方法の場合には毎回返済日の日付が変わることになりますので、返済日を忘れてしまわないように注意することが必要です。また電子メールで返済期日3営業日前と翌日に通知が受けられる「Eメールサービス」なども活用してみてください。

返済方法について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは返済方式として「残高スライドリボルビング方式」を採用しています。

これは月々の返済額が借入の残高に応じてきまるという方法です。たとえば借入限度額が200万円超の人が100万円を借り入れたのであれば月々の返済額は1万円になります。また借入限度額が200万円以下の人が同じく100万円を借り入れたのであれば月々の返済額は2万円です。

返済の当初においては返済額に占める利息の割合が多いため、返済を行ってもなかなか残高が減らないということになります。

 利用限度額   返済額   利率 
10万円~100万円 2000円~20000円 12.6~14.6%
100万円超~200万円 22000円~40000円 9.6~12.6%
200万円超~300万円 42000円~60000円 7.1~9.6%
300万円超~400万円 62000円~80000円 6.1~7.1%
400万円超~500万円 82000円~100000円 1.8~6.1%

※返済額は借入利率 年8.1%超の場合

繰り上げ返済などを行って積極的に借り入れ残高を減らすことで、利息の負担を軽減することができるはずです。繰上げ返済はATMを活用して簡単にできますし、手数料なども必要ありません。

店舗数について

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの店舗の数やATMの設置状況などはどうなのでしょうか?

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは店舗においてテレビ窓口を設置しています。テレビ窓口はいわゆる自動契約機のようなものであり、区切られたブースの中でテレビ電話を活用してオペレーターを対話をしながら契約を行うことができるのです。

また、自社ATMはもちろんですが大手コンビニなどの提携ATMを活用することができますので、日本全国のほとんどの場所で利用することができますし、提携ATMを利用する場合にも手数料などは必要ありません。

今回は三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックについての特集でしたが、皆様のご利用のための参考になりましたでしょうか?カードローンの利用を検討しているのであれば、様々な業者をじっくりと比較検討して自分にピッタリの金融機関を探してみてください。

ユーザー評価グラフ

投票数 悪い 項目 良い 投票数
5 総合 13
8 審査対応 10
6 審査時間 12
7 融資スピード 11
5 スマホ対応 13
8 申し込みやすさ 10
5 返済方法 13
4 提携ATM 14
4 おまとめ向き 14
17 無利息サービス 1

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