キャッシング前に知りたいこと!「利息の計算」と「締め日」について

今や、お金を借りるのに便利な時代になりました。WEBやATMで簡単に申込みができたり、銀行やクレジットカードでもキャッシングができ、周囲にあまり知られずに、また比較的安全にお金を借りることができるようになりました。

でも、油断は禁物です。なぜなら当然利息が発生しますし、何も情報を持たずに借入れするなら損をしてしまうこともあるからです。ではキャッシングの前にどんなことを知っておくとよいのでしょうか?返済についての注意点について考えてみましょう。

事前に知っておくべき二つの点

もちろん知っておくべきことはたくさんありますが、ここでは大きく分けて「利息の計算」と「締め日」について取り上げます。多くの金融機関もこの二つの点について注意を促しています。

いうまでもないことですが、できるだけ早く返済するよう心掛けることはとても大切です。なぜなら、キャッシングの場合はクレジットカードで商品を購入し一括払いするのと違い、利息は日割りで計算されます。それでたとえ翌月一回払いで返済したとしても、利息は発生してしまいます。

それで返済の目途がたったなら、早めに繰り上げ返済することで利息分を予定より減らすことができます。では利息はいくらかかるのか、計算方法を見てみましょう。

利息の計算方法

便利なことに、各金融機関のホームページで利息や返済期間を簡単に計算できるシミュレーターというものが設置されているので、自分の必要や目的、返済予定を考慮して少しでもお得な機関を探してみましょう。

でも、簡単にでも自分で計算する方法を知っていると、意識が違ってきます。あまり借りすぎないよう抑止力にもなるかもしれませんし、借り入れた後に頑張って早めに返済しようという意欲にもなるかもしれません。ぜひこの計算式を参考にしてみてください。

たいていの場合は「年利○○%」と書かれています。では一か月で返済する場合の実際の利息はいくらになるのでしょうか?「借りたお金に年利をかけ、365日で割って30日若しくは31日をかける」とひと月分の金利がいくらかが出てきます。

もし、この計算が面倒だと思われるなら、概算ではありますが、「借入れ金額に年利をかけ、12か月で割る」こともできます。あくまでも概算なので参考程度の数字です。

また金融機関によっては初回の利用はひと月以内利息が0円、というキャンペーンをしているので、初めての方はそういったところを探してみるのも賢い方法かもしれません。でも初回だけ、また30日間だけですから、ぜひ注意してください。

では一年間返済し続ける場合の計算はどうなるのでしょうか?
徐々に返済していくので利息も毎月変わっていきます。これはさすがに面倒だと思われるでしょう。それで先ほど述べたシミュレーターを使って計算することをお勧めしますが、参考までに簡単にいいますと、借入の初回は先ほどの計算方法と一緒です。

そして翌月以降は「借入金額から返済した金額を引き、年利をかけ365日で割り、30日若しくは31日をかける」とでてきます。借入の前に利息をよく計算し、いくら借りるか、どのくらいの期間で返済するか、どの返済方法で返すか、慎重に検討しましょう。

締め日ってなんのこと?

利息は日割りで計算されていると初めに述べました。さらに、利息はキャッシング利用日翌日から支払日当日までかかります。キャッシングには毎月、取引の締め日と支払い日があり、締め日までの分を翌月の支払日に返済することになっています。

つまり、締め日の翌日に借り入れをした場合、返済は翌々月の支払日になってしまうというわけです。少し複雑ですね。例えば、締め日が毎月15日、支払日が10日とします。締め日の15日当日にキャッシングを利用した場合、支払いは翌月の10日なので利息は25日分となります。

でももし16日に利用した場合、支払いは翌々月の10日になってしまうので利息は55日分となってしまいます。そうなるとかなりの差額がでてしまいますね。もし繰り上げ返済ができないプランや、もともと繰り上げ返済を扱っていない会社だった場合は、同じ借入金額でも返済額が大きく変わってしまいます。それで事前に締め日と支払日、繰り上げ返済が可能かどうかを知っておくことがどれほど大切かお分かりいただけたと思います。

事前の知識はとても大切

今回は金利と締め日の二つの注意点を考えてみましたが、これだけでも賢く利用するか、損をするか、大きな差がでることが分かりました。クレジットカード会社と金融機関でもサービスや金利が変わってきます。どの会社を選ぶかは自分のニーズと返済プランなどをよく考慮して慎重に選びましょう。

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