カードローンは介護ローンの代わりとしても使える!

高齢化社会を迎える日本では避けて通れない介護の問題の中でも経済的な負担が深刻

少子高齢化が急激に進み続けている日本では、介護に対する精神的、肉体的な疲労だけでなく、経済的な負担も大きくなっており、社会問題として取上げられています。もともと日本は「介護は家族がするもの」という考え方が根づいていました。しかし、少子高齢化や、核家族化の進行により「経済的・精神的負担が大きく、最悪の場合は無理心中や殺人に発展」「世話をする家族自身が高齢となる老々介護」といった問題が起こっています。つまり、家族だけで介護し続けるのはかなり厳しい状況にあると言わざるを得ません。

そこで、少しでも自宅での介護の負担を減らすため「介護ローン」が広まってきました。介護ローンは介護に関する様々な用途を目的としたローンです。各銀行によって内容は異なりますが、おおむね次のような内容となっていることが多いです。

利用目的 介護に関することなら全般的に利用可能。介護用のベッドや車椅子、介護リフトなどの介護機器の購入費用、自宅のバリアフリーのためのリフォーム資金などにも利用できることが多い。またヘルパーへの支払いも可。
金利 多くは変動金利が採用されていて、2%台から4%台と非常に低金利。変動金利なので今後上昇するリスクもある。
申込み者 20歳以上60歳未満もしくは20歳以上66才未満に設定されていることが多い。また安定・継続した収入が必須。
借入金額 1万円~500万円程度に設定されていることが多い。
借入期間 7年から10年程度。

このように、介護ローンの大まかな概要を見てみると、低金利で借入できること、そしてかなりまとまった金額の借入が可能なため、自宅のバリアフリーのためのリフォームにも使えるのは大きなポイントだといえそうです。自力では介護が難しいけれど、ヘルパーを使えばやりくりできる、という方にとっても魅力的です。

介護ローンを上手に活用することができれば、一度にまとまった費用が必要な時も月々に分散することが可能となります。もちろん、金利が低いとはいえ利息が発生するため、どうしても総支払い額が増えてしまいますが、一括で支払うことはできなくても月々の支払いなら大丈夫、という方ならメリットは大きいでしょう。また、銀行によっては「金利優遇措置」が設定されていることがあります。例えば、団体信用生命保険に加入できる場合は金利が優遇される、年収○○万円以上、勤続年数○○年以上で金利の優遇、など。

●介護ローンが無理でもカードローンなら大丈夫かも?

このように、非常に魅力的に感じられる介護ローンですが、審査の内容自体はかなり厳しいものとなっています。特に返済能力の面が厳しく、かなり安定した収入を持っている人でない限りは審査に通ることはまず難しいのが現状です。ですので、お金が必要だけれど、介護ローンの審査が通らなかった、というケースも想定しておく必要があります。

もしも介護ローンが利用できなかった場合は消費者金融や銀行が発行しているカードローンを検討してみましょう。介護ローンと比較するとどうしても金利は高く感じられるかもしれませんが、審査の内容は比較的緩いものとなっていますし、即日融資にも対応してくれるため、急な出費にも活用できます。カードローン会社によって条件など細かい部分が異なってくるので、自分にピッタリのところを見つけられるように比較・検討してみましょう。

●介護ローン・カードローンは老々介護には使えない

高齢者が高齢者を介護することを「老々介護」と呼びます。これは最近になって生まれた言葉です。それだけ高齢化社会が深刻になっていると受けとれます。現状として介護ローン・カードローン共に老々介護には使えないことの方が多いです。というのが、絶対条件のひとつに「安定かつ継続した収入があること」という設定があるからです。

「年金があるから安定した収入がある」と言いたい方もいるでしょう。しかし残念ながら日本の法律では年金を担保として融資を受けることはできません。つまり、年金だけでは介護ローンやカードローンは利用できないことになります。ちなみにカードローンの場合だとアルバイトやパートでも良いので安定した収入があれば利用可能、というところもあります。ただし、その場合だと借入限度額はかなり低めに設定されてしまいます。

ですので、老々介護の状況で金銭的に苦しい時は国から補助金などを支給してもらうほかないのが現状です。もちろん国としても介護問題は最優先項目のひとつですので何かしらかの対策は練っているはずですが、今ひとつ有効な制度が生まれていないのが現状です。老々介護でお金の問題に苦しんでいるときはまずは役場に相談してみましょう。もしかすると生活の助け、介護の助けとなる制度が見付かるかもしれません。

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