開示請求権によって信用情報機関の登録情報も知れるってホント?

クレジットカード会社の利用で数年前に延滞してしまった記憶があるけど、その情報が今でも残っているのか気になる方、携帯の支払いが遅れてしまった時があるけどその情報は利用履歴に残っちゃっているのかなと気になる人などもいるでしょう。そういった人は新たにキャッシングやローンを組む時にそれが障害となってしまう可能性もあります。

このような延滞や滞納の期間はCIC全国銀行個人信用情報センター(KSC)だと5年間日本信用情報機構(JICC)だと1年間データとして残ってしまいます。

個人信用情報機関に登録された自分自身の信用情報を確認する権利、これをカードローンの開示請求権と言います。個人信用情報機関に登録された信用情報は本人に関するものであれば開示を請求することができますし、その内容に間違いがあった場合には訂正を求めることができます。

カードローンやクレジットカードの審査では個人信用情報機関に対する情報の照会が行われますので、登録された信用情報の内容は審査の可否に大きく影響することになります。特に延滞や債務整理などの金融事故の履歴が登録されていると新規のカードローンやクレジットカードの審査に通過することは難しくなりますので、信用情報の内容をあらかじめ確認しておくことが重要だといえるでしょう。

開示請求権があるので自分の情報を確認することが可能!

信用情報は金融機関だけが取り扱っている情報ではなく、実際に本人が直接知ることもできるというのが上記の解説でわかったと思いますが、その開示を申し込む方法は各信用情報機関によって異なります。CICの場合は、全国のCIC施設でタッチパネル式の機械が設置してあり、そちらに必要事項を入力することで確認することができます。

その際、本人しか知り得ない情報の入力が必要となるので他人が調べることはできません。また、郵送によって申込書を送付すれば入手することができますが、手数料として1000円かかります。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)の場合は、窓口の請求はなく、現在は郵送のみ確認することが可能です。こちらも手数料として郵送だと1000円かかります。そして日本信用情報機構(JICC)の場合は、郵送と窓口での対応が可能です。

ただし、窓口は現在のところ東京と大阪で、開設されているだけであるため、最寄りの方でないと、ちょっと対応するのが大変かもしれませんね。郵送の場合でも、公式ホームページから申込書をプリントアウトして記入すれば良いだけなのでそれほど難しいものではありません。

個人信用情報の確認方法
CIC 全国主要都市のCIC窓口、または郵送での入手
JICC JICCの窓口(東京、大阪)、または郵送での入手
KSC 郵送のみ

個人信用情報を入手した方が良い人はどんな人?

カードローンやクレジットカードに申し込んでもなぜか審査に落ちてしまうという人は、個人信用情報機関に開示請求を行って自分自身の信用情報の内容を確認してみてください。延滞や債務整理などの履歴はもちろんですが、さらに短期間に複数のカードローンやクレジットカードに申し込んだ場合や、あるいは利用履歴そのものが存在しない場合などにも同様に審査には通らなくなります。(カードローンやクレジットカードに申し込んだ場合には、申込みの履歴が半年程度個人信用情報機関に登録されることになります。)

その他には分割払いの支払いを延滞した場合などにも、延滞の履歴が個人信用情報機関に登録されることになります。近年では携帯電話の端末を分割払いで購入して毎月の通話料と一緒に支払うケースが増えているのですが、これを延滞してしまうとカードローンやクレジットカードの審査に大きく影響することになりますので、くれぐれも確実な返済を心がけるようにしてください。

個人信用情報機関に延滞や債務整理などの履歴が登録されてしまうと、その後5年~10年が経過して履歴が抹消されるまでの間はいわゆるブラックリスト状態になって、すべてのカードローンやクレジットカードの審査に通らなくなります。その他には同姓同名の人や同じ誕生日の人などの情報が、間違って個人信用情報機関に登録されてしまう場合などもあるようです。

特に複数の借り入れをひとつにまとめて返済をしやすくする「おまとめローン」への申し込みを検討している人の場合には、個人信用情報機関にどのような情報が登録されているのかを事前に確認しておくことが重要になります。登録された信用情報の内容によっては、自己破産などの債務整理の手続きを検討することが必要になるかもしれません。

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