カードローン審査の合否は他社借入履歴が鍵を握っている?

クレジットカードの利用で初めてカードローンによる買い物をしようとしたら審査が落ちて使えなかった、という人もいるかもしれませんね。

このクレジットカードを利用して延滞や滞納歴もないのに、なぜ審査に落ちてしまうのでしょうか。

それは他社の借入履歴が影響していることが考えられます。

使用しているクレジットカードで問題がなくても、違う金融機関の利用で何かトラブルや問題があるとローンやキャッシュが利用できなくなってしまうんです。

ここでは他社の借入履歴について詳しくみていきましょう。

ローンやキャッシングの申し込みをする場合

通常ローンやキャッシングなどの申し込みをする場合、本人確認の証明書と収入証明書が必要となってきます。

本人確認の証明書は運転免許証や健康保険証、パスポート、住民票などが挙げられます。

そして収入証明書の方は源泉徴収票や給与明細所得証明書や課税証明書などが挙げられます。

ただ、ローンやキャッシングの金額が低ければ、こういった証明書が必要ないケースもあります。50万円以下では特に要求しないケースもよくあります。

これら証明書の審査には通っても信用情報審査で落ちてしまう可能性があります。

他社のクレジットカードやローンの利用履歴が残っているので、そこで問題があると審査に落ちてしまうというわけです。

ローン申込に必要な書類
本人確認書 運転免許証、健康保険証、パスポート、住民票など
収入証明書 源泉徴収票、給与明細、所得証明書、課税証明書など

他社借入履歴に何が残っているとアウト?

他社借入履歴は消費者金融やクレジット会社、銀行や信用金庫などお金と関係した金融会社のデータは全て登録されています。

大きく3つに分かれていて、CIC日本信用情報機構(JICC)全国銀行個人信用情報センター(KSC)のいずれかに登録されています。

ここで気になるのが、「何が残っていると今後ローンやキャッシングで審査に落ちてしまうのか」ということ。

単純に借入金額だけが残っていて、それが元で審査に落ちるということはありません。

しっかりと返納していたり、入金されている情報も登録されますので、そういった延滞の記録がなければ審査に落ちる事もまずないでしょう。

「消費者金融からお金を借りて数ヶ月にわたり滞納してしまった」、「携帯の月額料金の滞納してしまった」、
「自己破産や任意整理などの債務整理を行った履歴が残っている」

などのケースでは高い確率で審査に落ちてしまうでしょう。

ちなみに、携帯電話の料金でつい払うのを忘れてしまって1週間から2週間ほど本来の支払日から遅れてしまった、という程度でしたら利用履歴に残りませんので安心です。

それ以外に審査が落ちやすい要因としては、他社金融機関の借入金額が年収の3分の1を超えていると、新たなローンやキャッシングはまず難しいと考えた方が良いです。

ちなみに滞納してしまったのが5年以上前のことでも、その滞納期間が継続している間はずっと信用情報機関にデータが残りますので注意が必要です。

このように利用しようと思っている銀行やクレジットカード会社だけでなく、今までの金融履歴が影響してお金が借りられるかどうかが判断されます。

他社の借入金額が残っているから、別のクレジットカード会社でお金を借りれば良いという考えは無理ということを理解しておきましょう。

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