カードローンの途上与信とは?わかりやすく解説!

カードローン、キャッシング、クレジットカードなどお金を借りる際には審査が必要となります。

これまでの金融履歴をチェックして問題ないか確認してから審査の合否が決定します。

しかしこれは申し込み時だけに行うわけではありません。審査に通った後も継続的に利用状況のチェックは行われているのです。それを途上与信と呼んでいます。

途上与信を行う意味とは?

途上与信はモニタリングとも呼ばれ、利用者の金融履歴を定期的にチェックすることを指します。

限度額ギリギリまで使っていないか、新たな借り入れは発生していないか、ローンやキャッシングの支払は順調に返済できているかなどをチェックします。

例えば、銀行のカードローンに申し込んだ段階では、他の業者の借入が発生していなくても、審査に通った後に新たに他の会社でカードローンやキャッシングの申し込みをしているケースもあります。

そうなると返済滞納のリスクや貸し倒れリスクが高まる状況になってしまいます。そういったことを事前に防止するために信用情報機関を通じて定期的なチェックが行われています。

途上与信で問題があると・・・

途上与信が行われて、申し込み時に可能だった融資の限度額が変更されたり、凍結することもよくあります。

例えば、カードローンの申し込み時に限度額が150万円だったとしましょう。申し込みを行った時には、他の借り入れや返済がない状況でした。

しかし、数年経ってから違う金融会社から50万円融資を新たに受けていたことが判明!

カード会社としては年収や借り入れ状況などを判断して150万円と設定したわけですが、新たに50万円融資を受けていたとなると、この消費者は全部で200万円の借り入れが可能という状況が発生してしまいます。

こうなると、カード会社は150万円の限度額の見直しや新たな借り入れの停止などの処置を行うケースがあります。

また、他社から融資を受けていなくても返済が滞っていたり、借り入れ金額が一向に減らないという場合も新たな引き出しが凍結するケースもあります。

途上与信後の対応
問題無し 継続した融資、限度額の利用が可能(申し込み時と変更なし)
問題あり 利用限度額いっぱいの利用、延滞、滞納、他社のローン、キャッシングの新規利用などが判明した場合、利用停止、限度額変更などの処置

どんな人が監視されている?

途上与信は定期的な金融チェックとお話しましたが、怪しい人だけの信用情報機関をチェックしているわけではありません。

金融会社も誰が、どのぐらい他社で借り入れを行っているかを知るには、信用情報機関をチェックする他すべがありません。

つまりカードローンやキャッシングを利用している方、全ての方を対象に途上与信が行われているのです。

「カードローンの申し込みが通過したから、あとは他の金融会社でも借りれるチャンスがあるかな」、なんて悪巧みしている人もいるかもしれませんが、定期的なチェックがあるので、そういったことは難しいということを理解しておいた方が良いでしょう。

以上、途上与信についてご紹介してきました。

いわば、申し込み時の審査が受験だとしたら、途上与信は中間テストや期末テストのようなものですね。

入学した後も定期的にテストが行われるように、カードローンやキャッシングも審査に受かった後でも常にテストが行われているということです。

しっかりとした返済計画を立て、無理のない借り入れ状況とすることを常に意識しておきましょう。

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