無理のない返済計画と借入金額にしましょう!

名前(仮名) アッチソン
年齢 30歳
性別
職業 会社員
月収 18万円

■借り入れのきっかけ

私はカードローンの借り入れを続けて2年半になります。借り入れ先は現在2件の銀行から借りています。借り入れをする事になったきっかけは、クレジットカードの使い過ぎです。

当時は飲み代などの遊びにクレジットカードのリボ払いをよく使ってしまい、気が付けば3桁を超えていました。

このままでは返済が追いつかなくてまずいと思い、銀行系の業者からローンの借り入れを考える事にしました。

銀行のローンを考えた理由は、クレジットカードのリボ払いの金利が14%以上とかなり高く、銀行系のローンならば金利が低いため返済ができそうだと考えたからです。

■銀行系ローンの種類について

 早速、インターネットで情報を集めてみました。まずは、大手銀行のフリーローンが金利がかなり低かったため、銀行2社に審査の依頼をしました。

 Webからの申込をした所、すぐに銀行から確認の電話がかかって来ましたが、借金返済目的では借り入れできないと言われで諦めました。

 続いて調べてみると、カードローンなら、金利はフリーローンよりは高いですが、目的が自由だったり借り換えにも使用できるため、これだと思い情報収集を始めました。

 各銀行のwebサイトを調べてみて、借り換えの目的を主にしている銀行や、使用用途が自由な銀行を調べてみると、審査の条件もきつくはなさそうだったため、審査の申込をしました。

次に大手銀行のカードローンや、地方銀行のカードローンについても合計10社以上になるほど申込をしました。

■一次審査

審査の際、一次審査についてはメールで返信が来る所もあれば封書および電話で返事がきました。

この時、申込をした業者は15社ほどありましたが、一次審査に受かったのは5社ぐらいしかありませんでした。

 断られた理由で考えられるのは、借り入れ希望金額が多く年収の半分以上だったからと思われるのと、元々の自分の年収が低いのが原因だったと思います。

とある地方銀行のカードローンも断られましたが、その銀行からは未だにDMでカードローンの勧めは来るので、それならあの時貸してくれよと思っています(笑)

審査の基準について気になって調べた所、総量規制という規制があり、多重債務になる人が多いため、年収の3分の1以上の金額であると借りられないようです。

この点は、地方や大手の銀行よりは、ネット銀行などの方が借りやすいのかなと思います。

一次審査が通った銀行については、その後電話で連絡が来て、いくら貸し出しができると連絡がありました。

希望金額は300万ですが、それに対して

楽天銀行は200万で金利10.8%、
東京スター銀行は300万で金利13.5%、
三井住友銀行は200万で金利12%、
D社は150万で金利14%、
E社は300万で金利14.5%

でした。

希望額からすれば、300万で提示してもらえるならばすぐにでも申請したいと思いましたが、金利が高くクレジットカードのリボと同じが高い金利だったので、借り入れはD社とE社はやめました。

他3社で検討した所、楽天銀行が金利が低いので申し込みしましたが、借り入れ金額が少し足りないため、次は東京スターと三井住友で検討しました。

結果、東京スターは金利は高めですがおまとめローンを主にしているため、残りの貸し出し金額を東京スターにお願いしたく、二次審査に進めました。

■二次審査

 二次審査は楽天銀行から連絡があり、申込内容と本人確認のため自分の職場に電話をしたいとの事とでした。

電話がかかってくる時間を確認し、次の日自分の職場に電話がかかり真っ先に自分が出て確認がとれました。

 東京スター銀行の場合は、二次審査用の書類が来て借入金額についての訂正(一時審査の場合は300万でしたが二次では100万で申込)と本審査への申込書の記入でした。

■本審査

 本審査は、A社は二次審査の確認後、本人確認の書類を送り、振込み日を電話確認した後カードを受け取りができたら完了です。

B社は、本審査の書類提出後、確認の電話を元に口座の設定日と振込み日を確認し、審査完了でした。

■まとめ

 今回のカードローンの審査をもって思った事は、消費者金融はすぐに借りれると宣伝で言われていますが、銀行からお金を借りるのにはちゃんとした手続きや審査があるんだなという事です。

他の借金のおまとめなど、銀行系のカードローンを考えている方は、無理のない借り入れ金額と、返済計画を立てましょう。

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