アイフルの借入はメリットがたくさん、キャッシングの特徴を徹底調査!

急な出費や生活費の足しに便利なキャッシング。

代表的な消費者金融のひとつに「アイフル」があり、利用を検討している方もいらっしゃるのではないでしょうか。

「アイフルの借入にはどんなメリットがあるの?」
「申込みから借入までの流れを知りたい」

という意見もよく耳にします。そこでここではアイフルの概要、申込み方法、借入、手数料など総合的に解説していきましょう。

この記事を読んで、アイフルの借入をもっとスムーズに、より便利に活用できるようになりますので是非、参考にしてください。

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アイフルの紹介

まずはアイフルの概要からチェックしていきましょう。

金利、限度額、無利息期間など基本的なスペックをまとめると次のとおりです。

分類 消費者金融カードローン
申込資格 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方
実質年率 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 初めて契約する方を対象に、契約日の翌日から30日間
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング
遅延利率 20.0%
担保・保証人 不要

最短30分で審査完了

アイフルの魅力は最短30分で審査が終わる、スピーディーな対応にあります。

もちろん即日融資に対応しているので、急いでお金を借りたい人にとって助かりますよね。

初回利用者は30日間無利息サービス

初めてアイフルを利用する人を対象としたサービスです。契約日の翌日から30日間、利息が発生しません。

つまり、契約日翌日に借入し、30日以内に返済し終われば、利息を1円も払うことなく利用できます。

30日経過後は通常利息が発生、短期間の借入だけでなく、長期の借入でも利息がお得になる嬉しい内容です。

配達時間えらべーるで指定時間にカード受取

指定した時間帯にカードを届けてもらえるサービスです。仕事、外出などで留守がちな人に嬉しい。

また自分が確実に受け取れる時間を指定すれば、家族に知られることなく受け取れます。

配達時間えらべーるは本人限定配送になっているので、家族が代わりに受け取ることができません。周囲の人たちにバレたくない人こそアイフルがピッタリです。

女性専用のキャッシング

「女性にももっと気軽に使ってほしい!」という想いから、アイフルは女性専用キャッシングを用意しています。ただ申込み~審査の流れ自体は通常のアイフルと同じ。

違うのは次の2点です。

  • 最初から最後まで女性オペレーターが対応
  • オシャレなカードデザインの「アイフルsulali」が選べる

特にカードローンの利用がない女性の場合、担当者が男性だと、気後れしたり、なんだか相談しづらかったり…といったこともありますよね。

そんなときにこそ女性専用キャッシングを活用しましょう。

会話ロボットのルフィアが24時間質問に回答

アイフル公式サイトに設置されている会話ロボット「ルフィア」で、分からないことをなんでも相談できます。

「わざわざサポートセンターに電話するのは気が引ける…」
「よくある質問を見てもわからなかった」

といったときに活用しましょう。24時間いつでも対応してくれるので、気が向いたときに簡単に質問できて便利です。

アイフルの申込方法

アイフルの申込方法は次の3つが用意されています。

  • インターネット
  • 来店
  • 電話

これらの中から都合の良い申込方法を選びましょう。

ここからは各申込方法を解説します。

審査申込前に一秒診断の利用

アイフルは簡易審査「一秒診断」を用意しています。
申込み前にその場で融資が受けられるか否かを診断することができるので、ぜひ試してみましょう。

入力項目は次の4点です。

  • 年齢
  • 雇用形態(社長、従業員、バイト、パートなど)
  • 年収
  • 他社借入金額

一秒診断の結果はあくまでも目安なので「融資可能」と表示されたからといって必ず審査に通るとは限りません。

しかし参考になります。本審査前に受けておきましょう。

インターネットから申込

アイフルのネット申込みはパソコン、スマホから利用できます。24時間365日いつでも申込めて大変便利。

審査をパスしたら次の3つのいずれかで契約手続きを行います。

  • カードレス契約
  • 来店(無人ルーム)
  • 郵送、宅配(配達時間えらべーる)

カードレス契約ならカードがなくても、スマホアプリのダウンロードでセブン銀行ATMの「スマホATM」から借入・返済が可能。

手軽かつ便利な申込み方法なので、全てのユーザーにおすすめです。

来店(契約ルーム)から申込

全国の店舗・契約ルームで申込みができます。その場で申込み、審査、カード発行ができるので時間の無い人にピッタリ。

来店申込みは運転免許証やパスポート、保険証といった本人確認書類を持っていきましょう。

カードを発行したら、あとはアイフルATMや提携ATMから借入・返済ができるようになります。

店舗および契約ルームの営業時間は次の表を参考にしてください。

ただし店舗によって営業時間が異なる場合もありますので公式サイトから最寄りの店舗・契約ルームを確認してください。

申込 営業時間(平日) 営業時間(祝日)
店舗 10:00~18:00 休業
契約ルーム 8:00~22:00 8:00~22:00

電話で申込

電話からの申込みは次の2つから任意で選べます。

申込 ダイヤル
はじめてのお客様専用ダイヤル 0120-201-810
女性専用ダイヤル 0120-201-884

いずれも対応時間は9:00~21:00です。

電話での申込みはいくつかの質問を受けることで審査が実施されます。

本人確認書類が必要になりますが、提出はネット、契約ルームのいずれかから選べるので、しやすいものを選びましょう。

アイフルの申込詳細はコチラ!

審査に必要になる書類

審査で必ず本人確認書類を提出しなくてはなりません。これはアイフルだけに限らず、いずれのキャッシングでも同様です。

また条件によっては収入証明書の提出も必要。

ここからは審査に必要になる書類について紹介していきましょう。

アイフルに対応している本人確認書類

本人確認書類は運転免許証が推奨されています。また運転経歴証明書の提出でもOKです。

アイフル対応の本人確認となる書類 備考
運転免許証 期限切れでないもの
運転経歴証明書

ただし記載されている住所と現住所が異なる場合、以下の3つの書類からいずれか1点の提出が必要になります。

  • 現住所が記載されている本人確認書類(健康保険証、パスポート、年金手帳など)
  • 公共料金領収書(電気、ガス、水道、NHKなど)
  • 官公庁発行書類(住民票、納税証明書、印鑑登録証明書など)

運転免許証を持っていない場合は?

運転免許証を持っていない人は顔写真つきの本人確認書類を提出します。

該当するものは次の5点。

運転免許証を持っていない場合 備考
パスポート
住民基本台帳カード
特別永住者証明書
在留カード
個人番号カード 表のみ。裏面の個人番号は不要

もし顔写真つきの本人確認書類を持っていない場合は次のA、Bから1点ずつ、計2点を提出します。

【A】
健康保険証、年金手帳、母子健康手帳

【B】
戸籍謄本(抄本)、住民票、住民票記載事項証明書

収入証明書が必要なケース

次の3点のいずれかに当てはまる場合、本人確認書類に加えて収入証明書も提出しなくてはなりません。

  1. 利用限度額50万円以上を希望
  2. アイフルと他社借入総額が合計100万円以上
  3. 就職状況の確認など、審査の過程で必要な場合

3番は審査で不明瞭な点があったり、個人事業主など安定した収入が得られているのか不明なときに適用されることがあります。

収入証明書として認められているものは次の点が挙げられます。

アイフル対応の収入証明書類 備考
源泉徴収票
給与明細書 直近2ヶ月分
住民税決定通知書、納税通知書
確定申告書
青色申告決算書
収支内訳書
支払調書
所得証明書
年金証書、年金通知書 ただし年金のみの収入の人はサービス対象外なので申込めない

アイフルの借入方法

アイフルは原則店頭窓口での借入に対応していません。

次の2つの借入方法から選ぶ必要があります。

  • ATM
  • 振込

どちらもより便利に利用するための仕組みを取り入れていて、使い勝手バツグンです。

ここからは各借入方法について詳しく紹介していきます。

ATMから借入!

対応するATMは次の2つが挙げられます。

  • アイフルATM
  • 提携ATM

提携ATMは主にコンビニATMで、一部銀行ATMも。

一例として次の9つが挙げられます。

  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)
  • ローソンATM
  • E-net(ファミリーマート、サークルKサンクスなど)
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 親和銀行
  • 福岡銀行(借入のみ)
  • 熊本銀行(借入のみ)

また提携ATM利用時は取引金額に応じた手数料が発生するので覚えておきましょう。

取引金額 手数料
1万円以下 108円
1万円超 216円

手数料を避けたいなら、アイフルATMの利用を検討してください。

振込による借入

指定した金融機関口座に振り込んでもらう「振込キャッシング」に対応しています。

ネットからの振込手続きはPC、スマホから24時間いつでも手続き可能です。

電話から振込キャッシングを利用したい旨を伝えて、手続きすることもできます。

  • 女性専用ダイヤル:0120-201-884
  • 会員専用ダイヤル:0120-109-437

アイフルのキャッシング詳細はコチラ!

アイフルの返済方法

アイフルは選べる3つの返済方法を用意しています。

  • 振込
  • ATM
  • 口座振替

ここからは返済方法について紹介していきましょう。

返済期日は2パターン

返済期日は次の2パターンから、都合に合わせて選択できます。

  • 35日サイクル制
  • 毎月約定日払い

35日サイクル制は、返済日の翌日から35日後が次回返済日に設定されます。

返済期日前ならいつでも返済OK。

例えば9月7日に返済したら、10月12日が次回返済日となり、この間に返済することになります。

また、追加借入をしても返済期日の変更はありません。

毎月約定日払いは希望日を任意で設定でき、毎月一定の返済日までに支払う制度。

返済期日までの10日間が返済期間です。

毎月25日を返済日に指定した場合、7月15日~25日、8月15日~25日が返済日…といった具合になります。

振込で返済

指定した口座に振込で返済できます。振込先は会員サービスにログインすれば確認可能です。

振込手数料はユーザー負担なので、その点には注意してください。

手数料がネックになってしまうので、できれば他の返済方法を選んだ方が良いですね。

ATMで返済

アイフルATMや提携ATMから返済できます。アイフルローンカードをATMに挿入し、返済額を入金すればOKです。

返済に対応するATMは次の7つ。

  • セブン銀行ATM(セブンイレブン)
  • ローソンATM
  • E-net(ファミリーマート、サークルKサンクスなど)
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 親和銀行

アイフルATMは手数料無料ですが、提携ATMは手数料が発生するのでご注意。

取引金額に応じて金額が変わります。

取引金額 手数料
1万円以下 108円
1万円超 216円

こちらも振込返済と同様、手数料がネックになるのでメインの返済方法にするには少々使いづらいところ。
急ぎのときなどに利用するのがベターです。

口座振替で返済

返済期日に指定口座から自動的に返済額が引き落とされます。

わざわざATMに出向く必要がなく、払い忘れを防げるのもメリット。

口座振替を利用するには別途登録手続きを行わなくてはなりません。

  • 一般金融機関
  • Pay-easy対応金融機関

Pay-easy対応金融機関はいわゆる「インターネットバンキング」が使える口座です。
一例として次の10行が挙げられます。

  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • 親和銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • スルガ銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • じぶん銀行
  • セブン銀行
  • ソニー銀行ほか

こちらはwebから登録手続きができて便利。

一般金融機関は申込用紙を郵送する必要があります。

また、引き落とし日(約定日)を選択できますが、希望金融機関によって異なります。

  • 一般金融機関:毎月6日、23日、27日のいずれか
  • Pay-easy対応金融機関:毎月3日、26日、27日、28日のいずれか

最初の登録こそひと手間かかりますが、引落し手数料は無料ですし、支払いを忘れて延滞…ということもなくなるのでおすすめです。

アイフルを利用する上で注意すべきポイント

お金が必要なときに心強いアイフルですが、利用する上で注意しなければならない点が3つあります。

  • 総量規制
  • 店頭での融資非対応
  • 遅延損害金

それぞれ詳しくみてみましょう。

借入できる金額は年収の1/3まで

貸金業法のひとつである「総量規制」によって、アイフルで借入できる上限額は年収の1/3までと決められています。

例えば年収300万円なら100万円が、450万円なら150万円が上限です。

もしアイフル以外のカードローン会社からも借入しているなら、それも含め合計借入額が年収の1/3以内でなければなりません。

アイフルは最高800万円まで融資していますが、これを達成するには年収2,400万円以上である必要があります。多額の借入を希望する方にとって、総量規制はネックに感じられるでしょう。

なので数百万、数千万クラスの借入は銀行などが提供している目的別ローン(住宅ローンや自動車ローン、学資ローンなど)を活用する必要がでてきます。

店頭での融資は実施していない

アイフルは原則、店頭での融資は行っていないので注意してください。

もちろん店頭でスタッフにお金の相談をするのはOKです。店舗に併設されているATMからキャッシングすることは可能なので、そちらを利用しましょう。

ちなみに店頭での融資は「不動産担保ローン」のみ。

延滞したら遅延損害金

もしも支払日までに返済できなかった場合「遅延損害金」が発生してしまいます。

アイフルの遅延損害金の実質年率は20.0%。利息とは別に支払わなくてはならず、大きなペナルティと言えます。

例えば50万円の借入残高があり、10日間延滞すると…

50万円×20.0%×10日間÷365日=2,740円

たった10日で2,740円も損害金を支払う必要が出てしまいます。延滞日数が伸びれば伸びるほど金額が膨れ上ることに。

さらに延滞歴は信用情報を失うことになり、今後のキャッシング利用で不利になってしまいます。

信用情報は「個人信用情報機関」に記録される情報で、キャッシング会社やクレジット会社が参照できます。

延滞歴があると、新たにカードローンやクレジットカードを作るときに「延滞歴がある人だから辞めておこう…」と審査落ちする可能性を高めることになりかねません。

延滞は遅延損害金だけでなく、信用情報にも傷をつけてしまいます。支払いが遅れることがないように、計画的に利用するよう心がけましょう。

まとめ

今回はアイフルの概要、申込み方法、借入、注意点について紹介しました。

ポイントを振り返ってみましょう。

  • 最短30分で審査完了。即日融資OK
  • 30日間の無利息サービスあり
  • 多彩な借入、返済方法で便利に使える

以上3点が挙げられます。

「アイフルからお金を借りようと思っている」
「どんな借り方、返し方ができるの?」

といった方はこの記事を参考に、あなたに合ったアイフルの便利なキャッシングサービスを活用してみてくださいね。

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ユーザー評価グラフ

投票数 悪い 項目 良い 投票数
10 総合 19
8 審査対応 21
10 審査時間 19
10 融資スピード 19
10 スマホ対応 19
13 申し込みやすさ 16
10 返済方法 19
8 提携ATM 21
9 おまとめ向き 20
12 無利息サービス 17

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