オリックス銀行カードローンの利点、ネットで契約完了できるスムーズなキャッシング!

数ある銀行カードローン中でもオリックス銀行カードローンは不動ともいえる圧倒的な人気、知名度を誇ります。

「オリックス銀行カードローンってどんな商品なの?」
「銀行カードローンを検討しているけれど、これを選ぶメリットには何がある?」

と気になっている方もいらっしゃるのでは。

そこでここではオリックス銀行カードローンの概要、メリット、利用方法から気になるポイントまで徹底的に解説していきます。

この記事を読むことでオリックス銀行カードローンのことをもっと深く知ることができ、より便利に使えるようになるので、ぜひ参考にしてください。

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オリックス銀行カードローンの紹介

まずはオリックス銀行カードローンの特徴からみていきましょう。
ポイントは次の4つです。

  • 限度額
  • 金利
  • ネット完結
  • 口座開設不要

それぞれ詳しく解説していきます。

また同時にオリックス銀行カードローンの基本的なスペックを表にまとめたので目を通しておいてください。

分類 銀行カードローン
申込資格 ・毎月安定した収入があること
・満20歳以上69歳未満
・日本国内在住(外国籍の人は永住者または特別永住者)
実質年率 1.7%~17.8%
借入限度額 最高800万円
審査時間 3営業日から1週間程度
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済利率 借入残高に対して借入利率+2.1%
担保・保証人 不要

高い限度額

オリックス銀行カードローンは最高800万円まで借り入れできる高い限度額が特徴で高額の借入を考えている方にピッタリですね。

もちろん最初から800万円の借入れができるわけではありませんが、利用実績(クレヒス)を積み重ねることで徐々にアップしていきます。

適度に借入し、その都度きちんと返済していけば良質なクレヒスが得られますのでオリックス銀行カードローンを利用するときは適度な利用しつつ返済が遅れないことを意識しましょう。

銀行カードローンにしては金利が高め

オリックス銀行カードローンは他行カードローンと比べると金利が高めに設定されています。下限金利は1.7%と非常に低い水準なのですが、上限金利が17.8%と消費者金融カードローン並み。

一例として代表的な銀行カードローン3枚の金利と比較すると次の表のとおりになります。

金融機関 実質年率
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%

ネット上で契約を完結できる

オリックス銀行カードローンはネット上ですべての契約を完了させられます。

パソコンやスマホからの申込可能なので、わざわざ店頭窓口まで足を運ぶ必要がありませんし、従来の郵送申込よりも比較的早く利用し始められます。

詳しい申込方法は後述するのでそちらを参照してください。

口座開設不要で利用可能

銀行カードローンはその銀行の口座を持っている人を対象に発行されていることが多いのですが、オリックス銀行カードローンはオリックス銀行の口座を持っていない人でも申込めます。

オリックス銀行カードローンの申込条件

オリックス銀行カードローンは申込条件を満たした人でなければ審査に通ることはありません。

そこでここからは申込条件について詳しくみていきましょう。

ポイントは次の3つです。

  • 年齢
  • 収入
  • 保証会社

それぞれ詳しく解説します。

年齢が20歳~69歳まで対応

申込める対象年齢は20歳~69歳までとなります。20歳未満は申込不可なのはもちろん、70歳以上も申込めません。

利用中に70歳になった場合は、それ以降の融資が受けられなくなるので注意しましょう。

毎月安定した収入があること

具体的な年収や月収が提示されているわけではありませんが、毎月安定した収入がなければ申込めません。

年収が少なくてもカードを作ることはできますが、限度額が低めに設定されます。

返済できる範囲内、支払い能力の範囲内でしか借入できないのはオリックス銀行カードローンに限った話ではありません。

保証会社から保証されること

オリックス銀行カードローンは次の2つの保証会社の審査をパスし、保証が認められた人でなければ審査を通過できません。

具体的には次の2社。

  • オリックス・クレジット株式会社
  • 新生フィナンシャル株式会社

これらの保証会社と特別に契約する必要はありません。申込時に自動的に保証会社の審査を受ける仕組みです。

どちらかの審査に通ればオリックス銀行カードローンの審査が受けられる仕組み。
それぞれクレジット、カードローンの分野で活躍する保証会社なので、どちらかの審査に通ればひとまず安心、という判断になります。

私たち申込者はさほど気にしなくても良い部分ですが、覚えておいて損はありません。

オリックス銀行カードローンの審査申込方法

次はオリックス銀行カードローンの具体的な申込方法について紹介します。

オリックス銀行カードローンは、基本的にインターネットでのみ申込が可能になっています。

24時間365日対応しているので、いつでも自由に申込みできるという特徴があります。ネットでの契約で全て完了するので、外に出向くことなく融資を受けられるという利便性があります。

そんなオリックス銀行カードローンの審査申込の流れがどんな感じなのか詳しくみていきましょう。

申込の流れ

インターネット申込は24時間365日いつでも申込めるのがメリット。

パソコンやスマートフォンを利用しましょう。

申込までの流れ7ステップ
  1. 審査申込:申込フォームに必要事項を入力し、送信します。
  2. 受付メールの受信:登録したEメールアドレスに確認用URLが添付されたEメールが届きます。そちらをクリックし、受信確認を完了しましょう。
  3. ローン審査:最短3営業日から1週間程度で審査結果が出ます。Eメールにて連絡。
  4. 在籍確認:認勤務先への在籍確認が行われます。完了後、本人確認および申込内容の確認のための電話が来るので対応しましょう。
  5. ローンカードの発行:ローンカードは登録した自宅住所に簡易書留で送られてきます。
  6. 必要書類の提出:必要書類アップロード用URLを添付したメールが送られてくるので、そちらをクリックし、必要書類のアップロードを行います。
  7. 利用開始:会員ページにログイン可能な状態に。指定の口座に振込キャッシングの手続きを行いましょう。また提携ATMからローンカードで借入も可能です。

電話申込

電話申込の流れは基本的にネット申込と同じです。

カードデスクの受付時間は次のとおり。

電話番号 0120-890-699
受付時間 平日9:00~18:00
休業日 土日祝日、年末年始(12/31~1/3)

店舗での申込は受け付けていないため、担当者と相談しながら契約を進めていきたい方は電話申込を活用しましょう。

郵送申込

上記した「カードデスク」に電話し、資料請求しましょう。

送られてきた申込書の必要事項を記入し、返送すれば申込完了です。

後の流れはWEB申込と同様となります。

オリックス銀行カードローンの借入方法

オリックス銀行カードローンの借り入れ方法は次の2つから選べます。

  • 振込
  • ATM

それぞれ詳しい方法をみていきましょう。

振込融資

振込融資は次の2つの方法から申し込めます。

  • メンバーズナビ(web)
  • 電話

各振込手続きは次のとおりです。

メンバーズナビ(web)

パソコンやスマートフォンから「メンバーズナビ」にログインし、振込融資の手続きを行います。

手続きが完了すると指定した口座に振込。

次の6ステップで手続きを行いましょう。

  1. メンバーズナビにログイン
  2. 振込融資を選択
  3. 借入希望額を入力し、振込口座を選択
  4. 入力内容の確認
  5. 申込の確定
  6. 口座への振込

電話

カードデスクに電話して、振込融資の申出を行うと指定の口座に振り込んでもらえます。

受付時間は次のとおりです。

電話番号 0120-890-699
受付時間 平日9:00~18:00
休業日 土日祝日、年末年始(12/31~1/3)

振込時間

振込時間は対象金融機関によって異なるので注意してください。

振込先金融機関:ジャパンネット銀行宛
曜日 受付時間 振込時間
平日 0:10~23:50 即時
土・日・祝日
振込先金融機関:その他銀行宛
曜日 受付時間 振込時間
平日 0:10~8:40 即日9:00~10:00
8:40~15:00 即日
15:00~23:50 翌営業日9:00~10:00
土・日・祝日 0:10~23:50 翌営業日9:00~10:00

ATM融資

ローンカードを使って、全国99,000台以上(2018年2月時点)の利用可能ATMから借入できます。

ATM借入のポイントは次の3点。

  • 手数料は終日0円
  • 1,000円単位の借入可能
  • 利用限度額範囲内なら何度でも借り入れできる

1,000円単位OKで少額でも気軽に借り入れできるのは助かりますよね。

主な提携ATMに次の8つが挙げられます。

  • セブン銀行ATM
  • E-net
  • ローソンATM
  • イオン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ゆうちょ銀行

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オリックス銀行カードローンの返済方法

次はオリックス銀行カードローンの返済方法を紹介します。

次の3つの返済方法の中から選びましょう。

  • 口座引落
  • ATM
  • 振込

それぞれ詳しく説明します。

口座引落し返済

事前に登録しておいた口座から自動で引き落としされます。
返済日は次の2つのいずれかを任意で選択可能。

  • 毎月10日
  • 月末日

事前に口座を指定しなかった場合はATMまたは振込返済のどちらかのみ利用可能。

もし利用し始めてから口座引落に変更したい場合は「預金口座振替依頼書」を提出する必要があります。

カードデスク(0120-890-699)に電話して、口座引落を希望する旨を伝え、必要書類を郵送してもらいましょう。

口座引落による随時返済を希望する方は「メンバーズナビ」にログイン後、申込・手続きしてください。

ただし、口座引落に対応していない金融機関もあるので注意が必要です。
例えばSMBC信託銀行は利用不可。
口座引落可能な口座の一例に次の6つが挙げられます。

  • ゆうちょ銀行
  • 商工中金
  • 農林中央金庫
  • オリックス銀行
  • セブン銀行、楽天銀行、イオン銀行等のネット系銀行
  • 外資系銀行

対応不可の口座が複数あるため、申込時に担当者に確認をとっておくと安心ですね。

ATM返済

ローンカードを使って提携ATMから返済できます。もちろん手数料無料!最寄りの提携ATMを気軽に使えますね。

約定返済(決められた返済日までの返済)と随時返済のどちらにも使えますが、入金時期により約定返済にならない場合があるので注意しておきましょう。

約定返済日14日前の、午前3:00時点が基準時に設定されています。

例えば月末日(31日)約定返済日の場合…

14日前に当たる17日の3:00以前→随時返済扱い
17日の3:00以降→約定返済扱い

です。

約定返済日が10日の場合は前月27日の3:00が基準時となります。

振り込み返済

ATM返済の振込バージョンになります。振込手数料はユーザー負担になるので注意してください。

もちろん約定返済と随時返済の両方に対応しています。振込先となる返済用口座は「メンバーズナビ」から確認できます。

また、メンバーズナビ内で「返済予定表」をチェックできるため、こちらで返済額と返済日の予定を確認しておくとスムーズです。

オリックス銀行カードローンの気になるポイント

次はオリックス銀行カードローンを利用するにあたって気になるポイントを3つ紹介します。

  • 審査の甘さ
  • 即日融資の有無
  • 利用限度額の増額

それぞれ詳しくみていきましょう。

オリックス銀行カードローンの審査は甘い?

ネットの評価を見ると「審査が甘い」といった表現を見かけることがあります。ですが「甘い」「厳しい」という正確な評価は難しく、一概には言えません。

しかし、他銀行カードローンと比べて上限金利が高く設定されているため、難易度はそこまで高くない、と想定できます。

「誰でも審査に通る」と考えて申し込むのではなく、あくまでも「審査基準を満たした人が作れる銀行カードローン」と認識するのが正しいでしょう。

即日融資はしてもらえる?

残念ながら即日融資に対応していません。つまりすぐにお金が必要な人にとってオリックス銀行カードローンは適していないことになります。

審査自体が3営業日から1週間程度、早くても最短で5日ほどで融資が実行されるため、ある程度時間に余裕のある人向けのカードローンです。

現在銀行カードローンはすべて即日融資に対応していません。もし急ぎでお金が必要な方は、消費者金融カードローンを検討してみましょう。

利用限度額の増額は可能?

最初からいきなり利用限度額の増額は認められないことが多いです。増額は申込み手続きを行う必要があり、ここで重要視されるのが利用実績(クレヒス)。

適度に借入し、半年以上滞りなく返済していれば、一般的に増枠審査に通りやすくなります。コツコツ使い続けていくうちに増額される可能性が出てくる、と考えてください。

契約後すぐに増額申請しても認められないことの方が多いくらいです。焦らずじっくり使っていきましょう。

まとめ

今回はオリックス銀行カードローンの概要、注目ポイント、そして利用方法について紹介してきました。

要点をまとめると次の3つが挙げられます。

  • WEB完結申込に対応。借入もWEBからOK
  • 金利は銀行カードローンの中で比較的高め
  • 全国99,000のATMが利用可能で、利用手数料無料

「オリックス銀行カードローンの使い方を知りたい」
「どんなメリット、デメリットがあるのかを知りたい」

そんな方は、ぜひこの記事を参考に、オリックス銀行カードローンのスムーズな申込~利用までしっかりとマスターしてください。

ユーザー評価グラフ

投票数 悪い 項目 良い 投票数
21 総合 26
24 審査対応 23
21 審査時間 26
25 融資スピード 22
22 スマホ対応 25
26 申し込みやすさ 21
21 返済方法 26
26 提携ATM 21
21 おまとめ向き 26
31 無利息サービス 16

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